X
Контрольная работа по дисциплине "Банковские и электронные услуги " (БЭ 00)
Вопрос 1. Что такое банк? Какие основные виды банков вы знаете.
Вопрос 2. В чем отличие или сходство чека и векселя?
Вопрос 3. Что понимается под наличными и безналичными деньгами?
Вопрос 4. В чем заключаются трастовые услуги банка?
Вопрос 5. Назовите основные разделы кредитного договора.
Вопрос 6. Что означает понятие «хеджирование»?
Вопрос 7. Какие электронные средства платежа вы знаете?
Вопрос 8. В чем особенность кредитной политики России?
Вопрос 9. Что такое банк банков?
Вопрос 10. Чем занимаются коммерческие банки? Каковы их взаимоотношения с цен-тральным банком?
.
Практическая работа № 93
по дисциплине "Банковские и электронные услуги" (БЭ)
Задание 1.
Вас только что приняли на работу в качестве специалиста по маркетингу в новый банк, который находится в при городе и вскоре начнет обслуживать местное сообщество численностью 120 тыс. человек. Данный город расположен по соседству с крупным мегаполисом с населением свыше 1 млн. человек. Открытие недавно получившего чартер банка состоится примерно через два месяца; президент и совет директоров озабочены тем, сумеет ли новый банк привлечь достаточное число вкладчиков и надежных заемщиков, что обеспечило бы банку прибыльность и его дальнейшее развитие.
Вам необходимо сделать следующее:
1. Составить перечень всех средств, которые может предложить банк в соответствии с существующими правилами.
2. Определить, какого рода информация о местном рынке необходима, чтобы решить, какие именно услуги будут, скорее всего, пользоваться спросом, достаточным для обеспечения прибыльности банка.
3. Разделить все возможные услуги на две группы: услуги, которые, на ваш взгляд, важны для потребителей и должны быть предложены им со дня открытия банка, и услуги. которые можно предложить потом, по мере развития банка.
Задание 2.
Как Вы (клиент банка) оцениваете эффективность следующих методов противодействия массовому изъятию банковских депозитов:
а) распродажа банком ценных бумаг;
б) временное прекращение выплат наличными деньгами;
в) обращение за финансовой помощью в центральный банк;
г) создание межбанковских резервных фондов.
Задание 3.
Многие специалисты по финансовому анализу полагают, что традиционный банк как институт, предоставляющий кредиты и принимающий вклады, не имеет будущего. По их мнению, наиболее крупных и надежных клиентов у него переманят небанковские финансовые организации. Кроме того, возможно, что даже небольшие предприятия начнут обращаться за кредитом не к банку, а на открытый рынок и что появятся ограничения на услуги, которые банк может предоставлять клиентам.
Согласны пи вы с такой оценкой перспектив традиционного банковского дела?
Предложите убедительные аргументы за и против традиционной организации банковского дела.
?Задание 5. Размер резерва на покрытие возможных убытков по кредитам банка составляет 1 млн. руб., а акционерный капитал 2 млн. руб. Общая сумма всех кредитов с повышенным риском составляет 2 млн. руб., сумма всех сомнительных кредитов - 3 млн. руб., сумма всех убыточных кредитов - 1,2 млн. руб. Вы кредитный инспектор, охарактеризуйте кредитную политику банка.
Задание 6.
В данный момент обыкновенная акция имеет курсовую стоимость 20 тыс. руб., ожидаемый дивиденд 10 тыс. руб. Ставка банковского процента составляет 50% годовых.
Какой из объектов вложения можно порекомендовать инвестору, ориентирующемуся на краткосрочное безопасное вложение средств: покупку акций или хранение денег в банке?
Задание 7.
Разработайте совершенно новую услугу, которую мог бы предоставлять банк в том районе, где вы живете, желательно такую. которую банки этого района еще не предлагают.
1. Выделите последовательные шаги в разработке предлагаемой вами новой банковской услуги. 2. Как вы собираетесь оценивать, достаточно ли она удовлетворяет потребности клиентов?
Задание 8. Предположим, что Вам предложили два способа распорядиться состоянием:
а) одну половину состояния перевести в наличные деньги, а в другую - в ценные бумаги:
б) 90% состояния перевести в наличные деньги, а 10% -в ценные бумаги.
Какой из этих способов Вы выберете в современных условиях России"
Банковские и электронные услуги (БЭ)
ЗАДАНИЕ №1
Вопрос № 1. Что такое банк сегодня?
1) Кредитное учреждение, деятельность которого заключается только в выдаче кредита;
2) Коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный
капитал банка, что способствует обогащению его владельцев;
3) Юридическое учреждение, со своим уставом и законодательством;
4) Самостоятельное предприятие, ни кому не подчиняющееся;
5) Коммерческое предприятие, целью которого является минимизация прибыли, снижающей собственный
капитал банка, что способствует обогащению его владельцев.
Вопрос № 2. Какие два основные вида банков вы знаете?
1) Крупный, малый;
2) Коммерческий, некоммерческий;
3) Эмиссионный, коммерческий;
4) Государственный, негосударственный;
5) Центральный, областной.
Вопрос № 3. Когда возникли первые банки?
1) X-VII вв. до н.э.;
2) VI-VII вв. н.э.;
3) VI-V вв. до н.э.;
4) X-XI вв. н.э.;
5) VII-VI вв. до н.э.
Вопрос № 4. От чего зависит норма банковского резерва?
1) От размера резервов, которые должны иметь коммерческие банки и выданного обязательства по вкладам;
2) От прибыли банков и цены кредита;
3) От обязательства по вкладам и депозитного мультипликатора;
4) От размера резервов, которые должны иметь коммерческие банки и размера кредита;
5) От затрат банка на ведение дел и размера процентного дохода для владельца сбережений.
Вопрос № 5. Что не относится к категориям банковских услуг?
1) Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги;
2) Предоставление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям;
3) Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность;
4) Предоставление услуг по перевозке грузов и заполнение всей необходимой документации по этому виду услуг;
5) Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.
ЗАДАНИЕ №2
Вопрос № 1. Какие документы не нужны при открытии расчетного счета?
1) Карточка с образцами подписей и оттиском печати (карточка является подтверждением полномочий
определенных должностных лиц на распоряжение денежными средствами);
2) Копия устава, свидетельство о рождении предприятия;
3) Документы, подтверждающие законность создания предприятия;
4) Заявление;
5) Свидетельство о регистрации фирмы в территориальном отделении Пенсионного фонда.
Вопрос № 2. Чем занимаются депозитные банки?
1) Приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
2) Выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных
вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;
3) Аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций или облигаций;
4) Размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги;
5) Привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать
как капитал.
Вопрос № 3. Что такое индоссамент?
1) Передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ценной бумаги и свидетельствующая о
передаче прав по этому документу от одного лица другому;
2) Снижение риска от потерь, обусловленные неблагоприятными для продавцов или покупателей изменениями
рыночных цен на товары в сравнение с теми, которые учитявалмсь при заключении договора;
3) Вид финансовых услуг , оказываемых коммерческими банками , их дочерними фактор-фирмами мелкими и
средними фирмами;
4) Переводной вексель, основной расчетный документ во внешней торговле;
5) Один из распространенных видов ценных бумаг, представляющий денежный документ установленной формы.
Вопрос № 4. Что не относится к функциям центрального банка?
1) Эмиссионная функция;
2) Аккумулирование бессрочных депозитов и оплата чеков, выписанных на эти банки;
3) Кредитование коммерческих банков;
4) Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков;
5) Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов.
Вопрос № 5. Чем отличается вексель от обычной расписки?
1) Закон не разрешает держателю векселя использовать его (не дожидаясь наступления срока оплаты) как
средство платежа третьему лицу, то есть именно как деньги;
2) В нем указывается, в силу каких причин или при каких условиях будет произведен платеж;
3) В нем не указываются обстоятельства, по которым векселедатель обязуется уплатить указанную в нем
сумму держателю векселя;
4) В нем указывается только имя владельца и название банка, который его выдал;
5) В отличие от обычной расписки вексель он не может быть обменян на деньги.
ЗАДАНИЕ №3
Вопрос № 1. Какие существуют виды векселей?
1) Финансовый, денежный;
2) Банковский, небанковский;
3) Товарный, стоимостной;
4) Переводной, простой;
5) Покрытый, непокрытый.
Вопрос № 2. Что не относится к формам безналичного расчёта?
1) Устав;
2) Аккредитив;
3) Чек;
4) Варрант;
5) Вексель.
Вопрос № 3. Каковы основные группы банковских операций?
1) Банковские услуги, депозиты;
2) Пассивные, активные;
3) Кредитование, депонирование;
4) Финансовые, срочные;
5) Долгосрочные, краткосрочные.
Вопрос № 4. Что такое платежное поручение?
1) Приложение к ценной бумаги, предоставляющее ее владельцу дополнительные права и льготы;
2) Исчисленный в денежном выражении износ основных средств в процессе их применения, производственного
использования;
3) Письменное обещание банка уплатить держателю акцепта определенную сумму в указанный момент в будущем;
4) Один из распространенных видов ценных бумаг, представляющий денежный документ установленной формы;
5) Письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной суммы с его счета на счет
Вопрос № 5. В чем заключаются корреспондентские отношения?
1) Расчеты осуществляются через центральный банк;
2) Деньги доставляет корреспондент;
3) Расчеты осуществляются через корреспондентские счета, открываемые на балансе каждого банка;
4) В заключение соглашения между двумя корреспондентами по финансовым вопросам;
5) В снижении процентных ставок по кредитам.
ЗАДАНИЕ №4
Вопрос № 1. Какое выражение не является верным?
1) Депозитный сертификат выдается только юридическим лицам, проживающим на территории страны;
2) Собственно срочные вклады возвращаются владельцу в заранее установленный день, до того момента они
"заблокированы" и банк может полностью распоряжаться ими;
3) По срочным вкладам выплачиваются более низкие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки
могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их;
4) Вклады (депозиты) до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в
любой момент;
5) Сертификат удостоверяет право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении определенного
срока суммы вклада с процентами.
Вопрос № 2. На какие две основные группы можно подразделить банковские депозиты?
1) Вклады до востребования и несрочные вклады;
2) Срочные и несрочные вклады;
3) Вклады до востребования и срочные вклады;
4) Векселя и чеки;
5) Сберегательные вклады и сертификаты.
Вопрос № 3. Какую роль играют собственные операции банков?
1) Смешанную;
2) Центральную;
3) Вспомогательную;
4) Основную;
5) Подчиненную.
Вопрос № 4. Как кредиты различаются по видам обеспечения?
1) Гарантированный, необеспеченный;
2) Кредит частному лицу, промышленному предприятию;
3) Инвестиционный, потребительский;
4) Экспортный, импортный;
5) Краткосрочный, долгосрочный, среднесрочный.
Вопрос № 5. Какой вид кредита, выдаваемый банком, наиболее часто встречается?
1) Гарантированный;
2) Краткосрочный;
3) Инвестиционный;
4) Необеспеченный;
5) Долгосрочный.
ЗАДАНИЕ №5
Вопрос № 1. Что такое факторинг?
1) Операции по покупке на договорной основе требований по товарным поставкам;
2) Операции по размещению движимого и недвижимого имущества, которое специально закупается в целях сдачи
в аренду предпринимателю;
3) Использования системы кредитных карточек;
4) Расширяющаяся сфера банковских услуг по предоставлению консультаций другим коммерческим предприятиям;
5) Выпуск кредитных писем.
Вопрос № 2. Какую операцию определяет следующее выражение: "обмен долговыми обязательствами между двумя
заемщиками"?
1) Операции РУФ;
2) Операции НИФ;
3) Операции своп;
4) Операции свип;
5) Операции НИИ.
Вопрос № 3. Как можно характеризовать банк, выдающий большое количество кредитов, срок возврата которых
банк вынужден пролонгировать?
1) Стабильный;
2) Устойчивый;
3) Неустойчивый;
4) Развивающийся;
5) Нестабильный.
Вопрос № 4. Что относится ко второй группе "забалансовых" операций?
1) Фьючерсы, опционы;
2) Факторинг, лизинг;
3) Бюджетное и налоговое планирование;
4) Консалтинг;
5) Управление пакетами акций.
Вопрос № 5. Если банки нередко называют "пятой власть", то, что называют второй властью?
1) Парламент;
2) Правительство;
3) Дума;
4) Пресса;
5) Суд.
ЗАДАНИЕ №6
Вопрос № 1. В чем заключается такой вид услуг как депозиты до востребования?
1) Чековые счета, которые позволяли вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и
услуги;
2) Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям;
3) Хранение ценностей;
4) Банк продает одну валюту, например доллары, за другую;
5) Расписки, которые банкиры дают своим клиентам в подтверждение получения ценностей.
Вопрос № 2. В чем заключается политическая роль банка?
1) Управление собственностью и ее защита, выпуск и погашение предоставляющей ценных бумаг клиента по
поручению последнего;
2) Выполнение функции проводника политики государства, направленной на регулирование развития экономики
и достижение социальных целей;
3) Поддержка своих клиентов, выражающаяся в уплате их долгов, когда клиенты не могут погасить их сами;
4) Осуществление платежей за товары и услуги по поручению платежей клиентов банка;
5) Трансформация сбережений, принимаемых главным образом от частных лиц, в кредиты производственным и
другим фирмам, которые инвестируют полученные средства в новые здания.
Вопрос № 3. Какие функции выполняет современный банк?
1) Трастовая, сберегательная
2) Инвестиционное планирование, страхование
3) Кредитная, брокерская
4) Управление потоками наличности, платежи и расчеты
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 4. Что означает старофранцузское слово banque?
1) Банк;
2) Банкир;
3) Монета;
4) Стол менялы;
5) Банкнота.
Вопрос № 5. Что такое лингвистика?
1) Наука о языке;
2) Наука об управлении;
3) Изучение происхождения слов;
4) Изучение рынка;
5) Наука о банковском деле.
ЗАДАНИЕ №7
Вопрос № 1. Назовите виды банковских депозитов?
1) Внесенные владельцами сбережений;
2) Созданные банком при предоставлении кредитов и имеющие своей основой избыточные резервы;
3) Созданные правительством для увеличения денежной массы;
4) Содержание пунктов 1, 2;
5) Содержание пунктов 1, 3.
Вопрос № 2. Если банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществление выплат по операциям фирмы,
то какой вид услуг он предоставляет?
1) Предоставление потребительского кредита;
2) Управление потоками наличности;
3) Финансовое регулирование;
4) Предложение рискового капитала;
5) Лизинг оборудования.
Вопрос № 3. Какое из приведенных выражений не верно?
1) Резервными фондами распоряжается коммерческие банки, независимо от их размера;
2) В любом современном банке существуют депозиты двух видов: внесенные владельцами сбережений;
созданные банком при предоставлении кредитов и имеющие своей основой избыточные резервы;
3) Чем короче срок, на который получены банками средства вкладчиков, чем выше возможность полного изъятия
средств всеми вкладчиками одновременно, тем выше норма резервирования как средства страхования банков;
4) Основой кредитной эмиссии является осознание банками того факта, что избыточные резервы не обязательно
хранить в своих сейфах;
5) Резервные фонды в любой момент могут быть использованы любым банком страны для ликвидации неожиданно
большой нужды в деньгах для выплат клиентам.
Вопрос № 4. Какими свойствами обладает резервная система?
1) Снижает угрозу неплатежеспособности банков и позволяет им более спокойно пользоваться механизмом
кредитной эмиссии;
2) Помогает организовывать расчеты между банками;
3) Повышает надежность банковской системы страны в целом;
4) Дает возможность через изменение размера денежной массы управлять всей экономической жизнью страны;
5) Все вышеперечисленное.
Вопрос № 5. Если клиент отложил средства в банке на оплату обучения своих детей, предоставив возможность
управлять этими средствами и инвестировать их, пока они не понадобятся, за что потом сможет получить
процент, то какой вид услуг предоставляет банк?
1) Чековые счета;
2) Сберегательные депозиты;
3) Поддержка кредитами деятельности правительства;
4) Хранение ценностей;
5) Трастовые услуги.
ЗАДАНИЕ №8
Вопрос № 1. Какие услуги не предоставляют банки в наше время?
1) Управление пенсионными программами;
2) Консультирование в области налогообложения;
3) Финансовое планирование путешествий;
4) Предоставление потребительского кредита;
5) Брокерские услуги по купле-продаже страховых полисов.
Вопрос № 2. Что не входит в операционный отдел крупного банка?
1) Отдел управления трудовыми ресурсами;
2) Отдел аудита и контроля;
3) Отдел ценных бумаг;
4) Отдел коммерческого кредита;
5) Отдел управления региональными бюро.
Вопрос № 3. Какое из приведенных выражений неверно?
1) Благодаря новым законам банки приобрели право предлагать клиентам операционные депозиты и различные
варианты потребительского и коммерческого кредита, т.е. услуги, типичные для многих основных конкурентов
банков типа ссудно-депозитных ассоциаций;
2) Конкуренция и в будущем будет способствовать дальнейшему расширению перечня предлагаемых услуг;
3) Дерегулирование открыло перед клиентами банков возможность получать более высокие проценты по вкладам,
но только сами граждане могли претворить эту возможность в жизнь;
4) Перемены, затрагивающие сегодня банковское дело, настолько важны, что многие аналитики склонны
называть совокупность новейших тенденций "банковской революцией", которая может сделать банки следующего
поколения совершенно непохожими на сегодняшние;
5) Дерегулирование в сочетании с обострением конкуренции обусловило резкий рост издержек по принятию
депозитов - основного источника финансирования большинства банков.
Вопрос № 4. Что означает понятие банковские фирмы с рыночной ориентацией?
1) Они предлагают больший перечень услуг по сравнению с другими банковскими фирмами;
2) Они более чуткие к изменению спроса потребителей на финансовые услуги и более подготовленные к
конкурентной борьбе с другими банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями;
3) Они участвуют в маркетинговых исследованиях вместе с другими банками, для выявления опасных ситуаций
на рынке;
4) Они предлагают свои услуги банковским кредитно-финансовым организациям, участвующим на международном
рынке;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 5. Какими преимуществами обладают крупные банки над мелкими?
1) Они обслуживают многочисленные и разные рынки, предлагая клиентам многообразные услуги;
2) Их деятельность более диверсифицирована географически;
3) Их деятельность более диверсифицирована в отношении набора предоставляемых услуг, что понижает общий
уровень риска в условиях нестабильной экономики;
4) Они предлагают широкий перечень услуг, как на национальном, так и на международном рынке;
5) Все вышеназванное.
ЗАДАНИЕ №9
Вопрос № 1. Из чего состоят самостоятельные банки?
1) Один офис с полным набором услуг;
2) Один офис с полным набором услуг плюс средства ограниченного обслуживания;
3) Два офиса с полным набором услуг плюс кассовые автоматы;
4) Терминалы для производства платежей в местах совершения покупок;
5) Пункты обслуживания клиентов в автомобиле.
Вопрос № 2. Что позволила автоматизация бухгалтерского учета?
1) Увеличить количество управляющих менеджеров банка;
2) Сократить затраты времени на рутинные операции;
3) Уделять больше внимания планированию новых услуг и новых способов их предоставления;
4) Содержание пунктов 1, 2;
5) Содержание пунктов 2, 3.
Вопрос № 3. Какое из приведенных выражений неверно?
1) В штатах, разрешающих создание отделений, и в районах, где они созданы, банковских фирм значительно
меньше, чем в штатах, придерживающихся принципа организации банковской деятельности на основе
бесфилиальных банков;
2) Банки с отделениями обычно предлагают более обширный набор услуг, чем самостоятельные банки, хотя
отчасти этот чистый выигрыш от оказываемых услуг обусловлен скорее размерами банка, нежели формой
организации банковской деятельности;
3) Банки, построенные на основе отделений, чаще терпят крах, чем банки без отделений с полным
спектром услуг;
4) Высшее руководство банковской организации с отделениями обычно размещается в головном офисе в стране
базирования;
5) Создание отделений влечет за собой снижение числа случаев краха банков, поскольку банк с отделениями
меньше зависит от уровня активности в какой-либо одной отрасли или на каком-либо одном местном рынке.
Вопрос № 4. Каковы причины роста отделений банка?
1) Участившиеся случаи краха банков;
2) Увеличение кредитных потребностей корпораций;
3) Миграция населения из городов в пригороды в последние десятилетия;
4) содержание пунктов 1, 2;
5) содержание пунктов 1, 3.
Вопрос № 5. Что нужно сделать прежде всего, чтобы банк мог начать предлагать услуги?
1) Получить банковский чартер;
2) Составить перечень предлагаемых услуг;
3) Найти хорошего спонсора;
4) Создать резервный фонд;
5) Оптимизировать организационную структуру.
ЗАДАНИЕ №10
Вопрос № 1. Как называются банки, приобретенные холдинговыми компаниями?
1) Мультибанковскими;
2) Филиальными;
3) Независимыми;
4) Совместными;
5) Конкурирующими.
Вопрос № 2. Что такое холдинговая компания?
1) Корпорация, компания, головное предприятие, управляющая деятельностью или контролирующее деятельность
других предприятий, компаний;
2) Корпорация, получившая чартер на владение уставным капиталом, по меньшей мере, одного банка;
3) Компания, предлагающая все свои услуги из одного офиса, хотя некоторые услуги могут предоставляться
посредством ограниченного обслуживания;
4) Это банк, который организует свою деятельность на основе банковских отделений;
5) Компания, предоставляющая услуги посредством перевода большего числа депозитов на счета банков,
оказывающих корреспондентские услуги.
Вопрос № 3. Если банк собирается обслуживать быстро развивающийся регион, то какой вид организационной
структуры банка вы бы посоветовали?
1) На основе самостоятельного банка;
2) На основе отделений;
3) На основе холдинговых компаний;
4) На основе корреспондентских отношений;
5) На основе банка банков.
Вопрос № 4. Какой вид холдинговых компаний характерен для регионов, где запрещены отделения или
возможности их создания ограничены?
1) Мультибанковские;
2) Небанковские;
3) Кредитные;
4) Межштатные;
5) Самостоятельные.
Вопрос № 5. Каковы особенности небанковского бизнеса для банковских холдинговых компаний?
1) Снижения уровня риска для компании в целом;
2) перспектива диверсификации источников дохода и прибыли за счет таких форм обслуживания, которые не в
полной мере коррелируют одна с другой;
3) способность небанковских фирм создавать отделения в других штатах без каких-либо юридических
ограничений;
4) Все вышеназванное;
5) Ничего из вышеназванного.
ЗАДАНИЕ №11
Вопрос № 1. Каков недостаток совместных предприятий?
1) Слишком большие издержки в деятельности этих предприятий;
2) Разногласия и споры партнеров о распределении издержек, доходов и дележе рынков;
3) Потребность в крупных займах, зачастую значительно превышавших капитал таких предприятий;
4) Содержание пунктов 2, 3;
5) Содержание пунктов 1, 2.
Вопрос № 2. Какое из приведенных выражений неверно?
1) Прибыльность банка определяется только выбором его организационной структуры;
2) Небольшие банки независимо от типа организации банковской деятельности могут вполне успешно
конкурировать с крупными при условии активного стремления сохранить свои прибыли и долю рынка;
3) Банки, имеющие отделения или входящие в холдинговые компании, лучше защищены от банкротства, чем мелкие
(одноофисные) независимые банки;
4) Цены на услуги и процентные ставки по депозитам, по-видимому, зависят не от типа организации банковской
деятельности, а от остроты конкуренции, уровня рыночного спроса на банковские услуги;
5) Разновидность организации банковской деятельности, вероятно, не является основным фактором с точки зрения
развития и темпов роста экономики.
Вопрос № 3. Какая теория анализирует взаимоотношения владельцев фирмы и ее руководителей, являющихся
агентами владельцев?
1) Теории агентских отношений;
2) Теория уравновешенного кредита;
3) Теория расточительное поведение;
4) Теория банковских посредников;
5) Теория депозитных отношений.
Вопрос № 4. Какое из приведенных выражений верно?
1) Требования к достаточности собственных средств в банке банков значительно выше тех, что относятся к
одиночным банкам;
2) На банки банков распространяются требования по резервам относительно депозитов;
3) Банк банков может инвестировать средства в компании, специализирующиеся на импорте, помогая банкам
расширять свою деятельность на иностранных рынках;
4) банки, участвующие в разветвленной системе банковской деятельности на основе корреспондентских отношений, соглашаются обмениваться депозитами в порядке клиринга чеков и компенсировать друг другу расходы на любые предоставленные услуги посредством перевода большого числа депозитов на счета банков, оказывающих корреспондентские услуги;
5) Функция банка банков и банка-корреспондента в основных аспектах одна и та же: предоставление кредитов
банковским фирмам, испытывающим избыток наличности, клиринг чеков, инвестиции в ценные бумаги банков -
членов системы.
Вопрос № 5. Что такое банк банков?
1) Банк, который присоединил к себе все коммерческие банки в данном регионе;
2) Корпорация, получившая чартер на владение акциями, по меньшей мере, одного банка;
3) Объединение банков в специализированные фирмы, предназначенные для ускорения разработки и предоставления
определенных финансовых услуг;
4) Это банк, который организует свою деятельность на основе банковских отделений;
5) Компания, предоставляющая услуги посредством перевода большего числа депозитов на счета банков,
оказывающих корреспондентские услуги.
ЗАДАНИЕ №12
Вопрос № 1. Что относится к древнейшим видам денег?
1) топоры;
2) соль;
3) браслеты;
4) зерно;
5) все вышеназванное.
Вопрос № 2. Когда появились первые бумажные деньги?
1) 1769 г.;
2) 812 г.;
3) 1661 г.;
4) VII в. до н.э.;
5) 54 г.
Вопрос № 3. Что такое денежная система?
1) Форма организации денежного обращения в стране;
2) Вся денежная масса страны;
3) Система денежных расчетов;
4) Движение товаров в наличной и безналичной форме;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 4. Какова функция денег?
1) Деньги как мера стоимости;
2) Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен;
3) Деньги как средство обращения;
4) Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 5. Что не включает в себя денежная система?
1) Виды денег в стране;
2) Масштаб цен;
3) Финансовая отчетность;
4) Денежная единица;
5) Порядок эмиссии и обращения денег.
ЗАДАНИЕ №13
Вопрос № 1. От чего зависит количество необходимых для обращения денег?
1) От ВНП и количества реализованного продукта;
2) От суммы произведений средних цен и количества банковских билетов;
3) От потребностей населения;
4) От суммы цен реализуемых товаров и числа оборотов денежной единицы;
5) От масштаба цен и видов денег в стране.
Вопрос № 2. Что понимается под так называемым денежным агрегатом М2?
1) Наличные деньги, средства на расчетных счетах юридических лиц, средства Госстраха, депозиты до
востребования в сбербанках, депозиты в коммерческих банках;
2) Наличные деньги, депозиты до востребования в сбербанках;
3) Наличные деньги, средства на расчетных счетах юридических лиц, средства Госстраха, депозиты до
востребования в сбербанках, депозиты в коммерческих банках, срочные депозиты населения в сбербанках;
4) Депозитные сертификаты, депозиты в коммерческих банках, банкноты в обращении, монеты в обращении,
остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций;
5) Государственные ценные бумаги, средства на расчетных счетах юридических лиц.
Вопрос № 3. Что относится к производным кредитных денег?
1) Депозитные деньги;
2) Банковские деньги;
3) Электронные деньги;
4) Содержание пунктов 1, 2
5) Содержание пунктов 1, 3.
Вопрос № 4. Что такое наличные деньги?
1) различные депозиты (вклады) в банках;
2) монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты;
3) средства на счетах в банках;
4) государственные ценные бумаги;
5) депозитные сертификаты.
Вопрос № 5. Что исторически является основой кредитной системы?
1) Банки;
2) Предприятия;
3) Деньги;
4) Институты;
5) Кредиты.
ЗАДАНИЕ №14.
Вопрос № 1. Что означает термин "участие" в банковском деле?
1) Руководитель принимает непосредственное участие в выборе клиентов;
2) Всю сумму необходимых кредитных средств или ее часть банки могут приобретать у других банков;
3) Все банки знают о финансовой деятельности друг друга;
4) Содержание пунктов 1, 2;
5) Содержание пунктов 1, 3.
Вопрос № 2. Что оказывает влияние на структуру кредитного портфеля?
1) Опыт и квалификация менеджеров;
2) Специфика сектора рынка;
3) Размер банка;
4) Кредитная политика банка;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 3. На что обращают особое внимание контролеры при проверке банка?
1) Квалификация менеджеров банка;
2) Разумность кредитной политики банка;
3) Качество кредитного портфеля банка;
4) Содержание пунктов 2, 3;
5) Содержание пунктов 1, 2.
Вопрос № 4. Что не является источником ссудного капитала?
1) Денежные средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере
перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в виде амортизации;
2) Часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением во времени
продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива и материалов;
3) Капитал, временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств от реализации товаров
и выплатой заработной платы;
4) Предназначенная для капитализации стоимость, накапливаемая при сниженном воспроизводстве до
определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;
5) Денежные доходы и сбережения частных лиц, включая все общественные слои населения.
Вопрос № 5. Что означают ссуды торговым и промышленным предприятиям?
1) Ссуды на покупку в рассрочку автомобилей, передвижных домов;
2) Ссуды банкам, страховым и финансовым компаниям;
3) Ссуды, предоставляемые владельцам ферм и ранчо с целью содействия их деятельности по обработке земли;
4) Ссуды, обеспеченные недвижимостью;
5) Ссуды, предоставляемые предпринимательским фирмам для покрытия расходов на покупку товарно-материальных
запасов, уплату налогов и выплату зарплаты.
ЗАДАНИЕ №15
Вопрос № 1. Кто является объектом банковского кредита?
1) Государство;
2) Владелец денежных средств;
3) Денежный капитал;
4) Сектор домашних хозяйств;
5) Предприниматель.
Вопрос № 2. Назовите принципы кредитования?
1) Срочность;
2) Платность;
3) Возвратность;
4) Гарантированность;
5) Все вышеназванные
Вопрос № 3. Какие банки проверяются чаще?
1) Банки, сводный показатель CAMEL которых равен 5;
2) Банки, сводный показатель CAMEL которых равен 2;
3) Банки, сводный показатель CAMEL которых равен 3;
4) Банки, сводный показатель CAMEL которых равен 1;
5) Все вышеназванные.
Вопрос № 4. Каков самый высокий рейтинг качества активов?
1) 1;
2) 2;
3) 3;
4) 4;
5) 5.
Вопрос № 5. Какие группы некачественных кредитов вы знаете?
1) Убыточные кредиты;
2) Кредиты с повышенным риском;
3) Сомнительные кредиты;
4) Все вышеназванные;
5) Ни один из вышеназванных.
ЗАДАНИЕ №16
Вопрос № 1. Если кредит обслуживает накопление капитала, превращая в него часть денежных доходов и
сбережений всех слоев общества, то каков вид данного кредита?
1) Банковский;
2) Коммерческий;
3) Потребительский;
4) Государственный;
5) Международный.
Вопрос № 2. В чем заключается перераспределительная функция кредита?
1) Ускорение концентрации и централизации капитала;
2) При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий аккумулируются и превращаются
в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование;
3) Частичное замещение наличных денег так называемыми кредитными деньгами;
4) Превращение индивидуальных предприятий в акционерные общества и товарищества, создания новых фирм;
5) Совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в
целях воздействия на хозяйственные процессы.
Вопрос № 3. Что такое потребительский кредит?
1) Движение и функционирование ссудного капитала между странами;
2) Кредит, предоставляемый владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями
заемщикам в виде денежных ссуд;
3) Кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа;
4) Кредит, предоставляемый частным лицам;
5) Совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками, или кредиторами, выступают государство и
местные органы власти.
Вопрос № 4. Что входит в принцип кредитования "обеспечение"?
1) Относительные позиции банка как кредитора;
2) Кредитная история клиента;
3) Конкурентоспособность продукции;
4) Подлинность клиентов и гарантов;
5) Долгосрочные прогнозы в отношении отрасли.
Вопрос № 5. Назовите основные принципы кредитования?
1) Способность;
2) Условия, контроль;
3) Характер, обеспечение;
4) Денежные средства;
5) Все вышеназванное.
ЗАДАНИЕ №17
Вопрос № 1. Каковы разделы кредитного договора?
1) Ограничительные условия;
2) Долговое обязательство клиента;
3) Обеспечение, гарантии или поручительства со стороны заемщика;
3) Обеспечение, гарантии или поручительства со стороны заемщика;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 2. Назовите виды ограничительных условий?
1) Простые, переводные;
2) Кредитные, депозитные;
3) Долгосрочные, краткосрочные;
4) Утвердительные, отрицательные;
5) Отрицательные, положительные.
Вопрос № 3. Каково содержание раздела типового кредитного договора - "соглашение о предоставлении
кредита"?
1) Гарантия или поручительство того, что указанная в кредитной заявке информация является правильной;
2) Описание обеспечения, защищающего интересы банка, условий и сроков перехода права собственности на
него к банку для погашения задолженности;
3) Долговое обязательство, подписываемое заемщиком, на основную сумму кредита;
4) Обязательство банка предоставить клиенту кредит в определенный момент времени в будущем в пределах
оговоренной максимальной суммы с взиманием комиссии за обязательство;
5) Указывается процентная ставка по кредиту и условия его погашения.
Вопрос № 4. Что кредитный инспектор называет характером заемщика?
1) Заемщик должен располагать достаточным капиталом или качественными активами для предоставления
необходимого обеспечения по кредиту;
2) Клиент, испрашивающий кредит, имеет право подавать кредитную заявку и юридическое право подписывать
кредитный договор;
3) Способность заемщика получить достаточно денежных средств в форме дохода или потока наличности;
4) Ответственность, правдивость и серьезность намерений клиента банка;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 5. Что такое поток наличности?
1) Чистая прибыль + расходы, отличные от расходов наличных средств;
2) Увеличение кредитной задолженности + чистая прибыль;
3) Увеличение запасов товарно-материальных ценностей + расходы, отличные от расходов наличных средств;
4) Расходы, отличные от расходов наличных средств + дебиторская задолженность;
5) Совокупный доход - совокупные расходы.
ЗАДАНИЕ №18
Вопрос № 1. В чем заключается краткосрочное хеджирование?
1) Предусматривают, что клиент обязался предоставить своему контрагенту обусловленную валюту по
гарантированной цене Х в предусмотренный контрактом срок;
2) Служит для защиты клиента банка от роста цен на валюту, которую клиенту предстоит приобрести;
3) Клиент банка, предвидящий в будущем необходимость приобретения валюты, пытается через посредство
банка заключить контракт с другой стороной, требующей получения валюты по предусмотренной контрактом
цене к определенному сроку в будущем;
4) Дает покупателю право (но не обязательство) передавать или получать фьючерсный контракт в валюте или
в валютной деноминации по заранее установленной цене в любое время до истечения срока;
5) Клиент получает право, но не обязательство, поставить или получить определенную сумму валюты к
назначенному сроку в будущем (этот срок называют датой зачисления денег) по заранее обусловленному
обменному курсу.
Вопрос № 2. Что подразумевает следующее выражение "каждая сторона оплачивает целиком или частично счет
по процентам, который должна бы оплатить другая сторона по ссудной сделке"?
1) Финансовые опционы;
2) Свопы процентных ставок;
3) Предельные уровни процентных ставок;
4) Финансовые фьючерсы;
5) Риск процентной ставки.
Вопрос № 3. Какие вы знаете инструменты снижения риска?
1) Опционный форвардный контракт;
2) Валютный опцион;
3) Валютные фьючерсные контракты;
4) Форвардные контракты;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 4. Что такое тратта?
1) Переводной вексель, основной расчетный документ во внешней торговле;
2) Краткосрочные и долгосрочные сбережения;
3) Постоянный контроль за расходом и приходом наличных средств клиента;
4) Ограничение кредитов, который центральный банк предоставляет коммерческим банкам;
5) Услуги банка по инкассации и выдаче наличных денег фирме.
Вопрос № 5. Для чего необходим валютный опцион "колл"?
1) Для выравнивания валютных курсов;
2) Защищает от потерь при растущих ценах на валюту;
3) Для предохранения от падения цен на валюту;
4) Содержание пунктов 1, 2;
5) Содержание пунктов 2, 3.
ЗАДАНИЕ №19
Вопрос № 1. От каких факторов не зависит степень снижения риска в связи с диверсификацией финансовой
деятельности?
1) Движение денежной наличности или прибыль от существующих банковских услуг;
2) Движение денежной наличности или прибыль, ожидаемая от реализации старых банковских услуг;
3) Стандартное отклонение, связанное с денежным потоком или прибылью от имеющихся банковских услуг;
4) Стандартное отклонение денежного потока или прибыли от новых услуг;
5) Пропорциональный объем банковских ресурсов, привлекаемых к производству и поставкам каждой из услуг.
Вопрос № 2. Если люди предпочитают совершать все свои финансовые "покупки" в одном финансовом магазине,
вместо того чтобы делать это, посещая множество банковских сервисных компаний, то как называется этот
финансовый магазин?
1) "Финансовая лавочка";
2) "Финансовый универмаг";
3) "Финансовая фирма";
4) "Финансовый кредитор";
5) "Финансовый банк".
Вопрос № 3. Каковы виды трастовых услуг?
1) Трастовые услуги частным лицам;
2) Трастовые услуги предприятиям;
3) Трастовые услуги некоммерческим организациям;
4) Трастовые услуги коммерческим организациям;
5) Все вышеназванные.
Вопрос № 4. Кому принадлежат активы, которыми распоряжаются трастовые отделения в интересах своих
клиентов?
1) Доверителям;
2) Клиентам;
3) Банку;
4) Частным лицам;
5) Руководителю банка.
Вопрос № 5. Какие услуги могут предоставлять "финансовые лавочки"?
1) Кредит домовладельцам и программы по сберегательным вкладам;
2) Коммерческий кредит и программы управления денежной наличностью для крупного и среднего бизнеса;
3) Управление, кредитование и посреднические услуги в операциях с недвижимостью;
4) Брокерские услуги в операциях с ценными бумагами и финансовые консультации;
5) Все вышеназванные.
ЗАДАНИЕ №20
Вопрос № 1. Что относится к завещательному трасту?
1) Право управления собственностью других лиц;
2) Попечительство семейных активов в случае гибели родителей или их серьезной нетрудоспособности;
3) Пулы, состоящие из наборов ценных бумаг и других активов;
4) Обязательство распоряжаться и защищать определенные активы при жизни их владельца;
5) Определение условий завещания.
Вопрос № 2. Что такое андеррайтинг?
1) Денежный документ, содержащий поручение о выплате определенной суииы денег физическому или
юридическому лицу в соотвестствии с условиями, указанными в документе;
2) Покупка новых ценных бумаг у клиентов, их эмитирующих, и попытка прибыльной перепродажи этих бумаг
другим инвесторам;
3) Физическое или юридическое лицо, гарантирующее эмитенту их размещение на рынке на согласованных
условиях за специальное вознаграждение;
4) Ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, составленного в письменном виде по определенной
форме;
5) Приложение к ценной бумаге, предоставляющее ее владельцу дополнительные права и льготы.
Вопрос № 3. Какое из приведенных выражений неверно?
1) Трастовые отделы банка владеют всей учетной деловой информацией и помогают оценивать доходы и
расходы предприятий;
2) Трастовый отдел банка может создавать амортизационный фонд, инвестируя в этот фонд все деньги
эмитента с целью погашения в конечном итоге выпущенных им облигаций;
3) Трастовые отделы банка ведут учет закупок коммерческих бумаг, следят за поставками всех реализуемых
ценных бумаг инвесторам и производят выплату владельцам тех ценных бумаг, срок погашения которых не
истек;
4) Трастовый распорядитель недвижимостью и имуществом должен защищать активы, обеспечивающие это
имущество, выплачивать по ним любые финансовые претензии и распоряжаться капиталом клиента на правах
наследства;
5) Трастовые отделы распоряжаются передачей прав собственности на акции компании, осуществляют дробление
акций и их конверсию в долговые ценные бумаги.
Вопрос № 4. Что подразумевает следующее выражение: "флуктуации в доходах могут компенсировать колебания
в доходах от использования более традиционных банковских операций"?
1) Теория относительности;
2) Эффект кредитования;
3) Эффект диверсификации;
4) Снижение риска;
5) Закон Гласса-Стигала.
Вопрос № 5. Какие основные кредиты предоставляют торговые банки?
1) Долгосрочные;
2) Краткосрочные;
3) Инвестиционные;
4) Потребительские;
5) Государственные.
ЗАДАНИЕ №21
Вопрос № 1. Какие существуют виды накопителей?
1) Простые, переводные;
2) Государственные, частные;
3) Кредитные, депозитные;
4) Розничные, оптовые;
5) Прибыльные, убыточные.
Вопрос № 2. Что не включается в операции по управлению денежной наличностью?
1) Как можно более быстрый сбор платежей с должников клиента и концентрация его вкладов там, где они
могут быть наиболее эффективно использованы;
2) Распределение средств, поступающих от должников клиента, среди его служащих, поставщиков, налоговых
служб и акционеров таким образом, чтобы минимально использовать преимущества временного разрыва,
избегая при этом штрафов за просрочку платежа;
3) Инвестирование любых временно возникающих денежных избытков в процентные вклады и другие
краткосрочные формы капиталовложений, приносящие надежную прибыль;
4) Заем из наиболее дешевых источников прямого получения средств для покрытия, временно возникающего
дефицита денежной наличности;
5) Прогнозирование будущих денежных избытков и дефицитов клиента и планирование наиболее выгодного их
использования.
Вопрос № 3. Какое из приведенных выражений неверно?
1) Дисконтные брокерские услуги приносят дополнительный доход банку за осуществление этих операций;
2) Ипотечный банк может приобрести все закладные под группу новых домов, а затем найти крупного
финансового кредитора;
3) Для включения страховых операций в список уже существующих услуг банка потребуется незначительное
привлечение дополнительных капиталовложений и персонала;
4) Банки обладают широкой сетью филиалов, которые могут стать удобной географической базой для продажи
долговых полисов населению;
5) Страхование кредитов является особой формой страхования, тесно связанной с кредитными функциями банка.
Вопрос № 4. Как банк может стать спонсором или иметь собственный процент дохода во взаимных фондах?
1) Банк может участвовать наряду с другими банками-держателями акций в одном или более взаимных фондах,
созданных управляющим активами;
2) Банковская холдинговая компания может создать брокерский сервисный филиал;
3) Банк может производить оценку взаимных фондов и рекомендовать своим клиентам те из фондов, которые
являются наиболее выгодными;
4) Банк может заключить контракт с другой финансовой фирмой для создания и управления взаимным фондом,
к которому имеют доступ клиенты банка;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 5. Какими преимуществами обладают дисконтные брокерские услуги?
1) Клинты банка смогут получать доступ как к банковским, так и к брокерским услугам;
2) Помогает банку компенсировать обычные убытки от депозитов, когда клиенты выписывают чеки против своих
счетов для приобретения ценных бумаг у другого финансового учреждения;
3) Привлекает клиентов, предпочитающих удобства одновременного доступа ко всем нужным им финансовым
услугам от одного поставщика;
4) Приносит дополнительный доход банку за осуществление этих операций;
5) Все вышеназванное.
ЗАДАНИЕ №22
Вопрос № 1. Какие преимущества имеют электронные средства платежа?
1) Упрощение обработки банковской корреспонденции;
2) Увеличение скорости передачи платежных инструкций;
3) Снижение стоимости обработки платежной документации;
4) Снижение издержек на осуществление платежей;
5) Все вышеназванное.
Вопрос № 2. Что не является препятствием на пути активного использования электронных платежей
клиентами?
1) Сложность и дороговизна модификации процедур транзакций при частых изменениях нормативов платежной
системы с одновременным обновлением клиентского программного обеспечения (у всех клиентов сразу!),
включая периодическую модернизацию оборудования;
2) Вынужденная порой необходимость выполнения Банком свойственных ему функций телекоммуникационного
провайдера для обеспечения защиты коммуникаций с Клиентом и самой системы платежей от
несанкционированного доступа (НСД);
3) Проблема сохранения конфиденциальности платежей и финансовой информации между Клиентом и Банком
(возможность утечки во время передачи или промежуточного хранения);
4) Проблема контроля своевременности прохождения платежей и передачи информации;
5) Недостаточная надежность транзакций (возможные убытки от потери данных, намеренного или случайного
искажения информации, мошенничества третьих лиц и т.д.).
Вопрос № 3. Какие вы знаете направления автоматизированных платежей?
1) "Розничные" системы электронных расчетов;
2) Межбанковские системы перевода средств;
3) Внутрибанковские компьютерные комплексы;
4) Все вышеназванные;
5) Ни один из вышеназванных.
Вопрос № 4. Какова классификация платежных пластиковых карточек?
1) Предварительно оплаченные;
2) Используемые для осуществления текущего платежа;
3) Используемые для осуществления займа;
4) Содержание пунктов 1, 2;
5) Содержание пунктов 1, 3.
Вопрос № 5. Какие операции позволяют проводить банковские автоматы?
1) Снятие денег с текущего или сберегательного счета в банке, перевод средств с одного счета на другой;
2) Получение ссуды в пределах открытого лимита, обмен иностранных банкнот на местную валюту;
3) Депонирование денег на счете с одновременным получением депозитной квитанции;
4) Получение в любой момент выписки о состоянии счета клиента в банке;
5) Все вышеназванное.
ЗАДАНИЕ №23
Вопрос № 1. Какое из приведенных выражений неверно?
1) Центральный банк фактически выполняет часть государственных функций по регулированию экономики;
2) Если центральный банк страны повышает норму резервирования - величина кредитной эмиссии
увеличивается;
3) Величина кредитной эмиссии определяется величиной депозитного мультипликатора и суммой избыточных
резервов, образовавшихся у всех банков страны;
4) Если центральный банк страны снижает норму резервирования - величина кредитной эмиссии возрастает;
5) Центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой.
Вопрос № 2. Чем характеризуются конверсионные банки?
1) За ними стоят крупнейшие страховые компании, которые эти банки обслуживают в первую очередь;
2) Они созданы, как правило, крупными торговыми фирмами и специализируются на их обслуживании;
3) Такого рода банки помогают проводить операции по покупке и продаже земли, а также обслуживают
сельскохозяйственные предприятия;
4) Они обслуживают биржевые операции, а порой и сами превращаются в центры особого рода торговли;
5) Их целью является поддержка тех проектов конверсии военных заводов в гражданские, которые сулят
высокую доходность.
Вопрос № 3. Какие вы знаете типы банков в России?
1) Трастовые, торговые;
2) Биржевые, инновационные;
3) Земельные, залоговые;
4) Ипотечные, страховые;
5) Все вышеназванные.
Вопрос № 4. Как в США называется система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте?
1) BACS;
2) Fed Wire;
3) S.W.I.F.T.;
4) POS;
5) CHIPS.
Вопрос № 5. Каковы задачи Центрального банка России в регулировании экономики?
1) Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков;
2) Регулирование масштабов кредитной эмиссии коммерческих банков;
3) Определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами;
4) Центральный банк России определяет границы использования иностранной валюты в хозяйственной
деятельности
5) Все вышеназванное.
ЗАДАНИЕ №24
Вопрос № 1. Какому методу денежно-кредитной политики относится регулирование риска и ликвидности
банковских операций?
1) Коммерческий;
2) Селективный;
3) Контрольный;
4) Общий;
5) Нормативный.
Вопрос № 2. Каковы методы денежно кредитной политики?
1) Коммерческие, государственные;
2) Активные, пассивные;
3) Селективные, общие;
4) Обязательные, необязательные;
5) Открытые, закрытые.
Вопрос № 3. Что такое кредитная экспансия?
1) Сдерживание кредита;
2) Стимулирование кредита;
3) Ограничение кредита;
4) Выдача кредита;
5) Возврат кредита.
Вопрос № 4. Какой вид лицензии подтверждает право на совершение валютных операций на территории РФ?
1) Внутренняя;
2) Многоразовая;
3) Генеральная;
4) Разовая;
5) Универсальная.
Вопрос № 5. Что делает центральный банк в управлении государственным долгом?
1) Различными способами повышает привлекательность облигаций для частных инвесторов;
2) Изменяет цену облигаций;
3) Покупает или продает государственные обязательства;
4) Изменяет условия продажи облигаций;
5) Все вышеназванное.
Семинары по предмету:
Банковские и электронные (БЕ 1-9)
Занятие № 1.
Вопрос №1. Где впервые появились банки?
1) Древняя Греция
2) Древний Восток
3) Древний Запад
Вопрос №2. Как классифицируются банки?
1) внутренние и внешние
2) промышленные и торговые
3) эмиссионные и коммерческие
Вопрос №3. Каков золотовалютный запас США?
1) 8141 т.
2) 3182 т.
3) 1352 т.
Вопрос №4. Как классифицируются банки по видам собственности?
1) республиканские и региональные
2) депозитные и инвестиционные
3) государственные и частные
Вопрос №5. Когда возникли Специализированные кредитные организации?
1) XIX в.
2) XVIII в.
3) XVII в.
Вопрос №6. В какой стране Центральный банк является национализируемым институтом?
1) Германия
2) Великобритания
3) Швейцария
Вопрос №7. Какая доля коммерческих банков в США является членом ФСР?
1) 40%
2) 20%
3) 10%
Вопрос №8. В каком году был принят "Закон о банках и банковской деятельности" в России?
1) 1999 г.
2) 1990 г.
3) 1985 г.
Вопрос №9. Где зародился призыв "Деньги на стол"?
1) в игорных домах
2) в первых банках
3) в мире грабителей
Вопрос №10. Как в древности именовали римских банкиров?
1) трапезиты
2) менсарии
3) менялы
Вопрос №11. Когда банк Медичи стал одним из крупнейших в Европе?
1) XV в.
2) XI в.
3) IX в.
Вопрос №12. Что стало главной движущей силой развития банковского дела в США во время гражданской войны?
1) федеральное правительство
2) торговые предприятия
3) торговые предприятия
Занятие № 2
Вопрос №1. Что является древнейшей формой банковских денег?
1) чек
2) вексель
3) товар
Вопрос №2. Когда произошло внедрение векселей и чеков в коммерческую практику Европы?
1) XIV - XVI вв.
2) XI - XII вв.
3) XIX - XX вв.
Вопрос №3. В какой форме могут совершаться денежные расчеты?
1) безналичная и наличная
2) вексельная и чековая
3) товарная и денежная
Вопрос №4. Как называется сумма, перечисленная по поручению клиента сверх остатков средств на счете?
1) вексель
2) овердрафт
3) депозит
Вопрос №5. Какие счета открываются для хранения валютной выручки?
1) депозитные
2) текущие
3) валютные
Вопрос №6. Как называется переводной вексель?
1) тратта
2) трассант
3) эмитент
Вопрос №7. Какой вексель удостоверяет, что фирма внесла в банк депозит в сумме, указанной в векселе?
1) товарный
2) банковский
3) финансовый
Вопрос №8. Какой вид межбанковских расчетов является преобладающим в России?
1) децентрализация
2) централизация
3) нет правильного ответа
Вопрос №9. Как называются вклады, привлекаемые банками на определенный срок?
1) вклады до востребования
2) сберегательные вклады
3) срочные вклады
Вопрос №10. Как называют политику ЦБ, направленную на расширение кредитных вложений?
1) политика кредитной рестрикции
2) политика кредитной экспансии
3) политика кредитной эмиссии
Вопрос №11. К какой группе операций относится эмиссия облигаций
1) активная операция
2) пассивная операция
3) банковские услуги
Вопрос №12. Как называются операции по покупке на договорной основе требований по товарным поставкам?
1) консалтинг
2) факторинг
3) лизинг
Занятие № 3
Вопрос №1. В чем заключается роль гаранта?
1) осуществление платежей за товары и услуги по поручению платежей клиентов банка
2) поддержка своих клиентов, выражающаяся в уплате их долгов, когда клиенты не могут погасить их сами
3) управление собственностью и ее защита, выпуск и погашение предоставляющей ценных бумаг клиента по поручению последнего
Вопрос №2. Что являлось одной из первых услуг, предложенной банками?
1) сберегательные депозиты
2) трастовые услуги
3) валютный обмен
Вопрос №3. Как называется функция банковского управления собственностью?
1) чековые счета
2) трастовые услуги
3) сберегательные депозиты
Вопрос №4. Как называются финансовые инструменты, если их можно быстро продать на наличном рынке при небольшом риске потерь для продавца?
1) ликвидные
2) рисковые
3) трастовые
Вопрос №5. В каком году Верховный суд США разрешил национальным банкам открывать на всей территории страны филиалы, являющиеся бюро по торговле дисконтными ценными бумагами?
1) 1988 г.
2) 1987 г.
3) 1986 г.
Вопрос №6. В каком году был основан Английский банк?
1) 1694 г.
2) 1782 г.
3) 1672 г.
Вопрос №7. Какой стала банковская система в нашей стране с 1990 г.?
1) центральная
2) депозитная
3) резервная
Вопрос №8. Что служит обеспечением возвратности кредита, который берет просто гражданин для решения каких-то своих проблем?
1) ценности фирмы заемщика
2) будущие заработки гражданина
3) будущие доходы банка
Вопрос №9. Как называется депозит до востребования?
1) чековый счет
2) вексельный счет
3) кредит
Вопрос №10. Как изменяются финансовые услуги, предлагаемые банками своим клиентам?
1) уменьшаются
2) увеличиваются
3) остаются неизменными
Вопрос №11. Сколько кассовых аппаратов существует в США в последнее время?
1) менее 10 тыс.
2) более 200 тыс.
3) свыше 70 тыс.
Вопрос №12. К чему привело дерегулирование финансового сектора?
1) расширился диапазон возможностей для банка
2) возросли опасности, подстерегающие банки на финансовом рынке
3) содержание пунктов 1, 2
Занятие № 4
Вопрос №1. Какова основная проблема крупных банков в организационной сфере?
1) норма управления
2) норма прибыли
3) норма доходности
Вопрос №2. Что входит в отделение распределения средств крупного банка?
1) отдел планирования
2) отдел кредитных карточек
3) отдел страхования депозитов
Вопрос №3. К какой группе отделений крупного банка относится маркетинговый отдел?
1) отделение мобилизации средств и управление ими
2) отделение распределение средств
3) отделение финансового обслуживания частных лиц
Вопрос №4. Что необходимо получить банку, прежде чем начать предлагать услуги?
1) сертификат соответствия
2) банковский чартер
3) список возможных услуг
Вопрос №5. Каково примерно количество самостоятельных банков в США?
1) 12000 банков
2) 4000 банков
3) 6000 банков
Вопрос №6. Сколько насчитывалось банковских организаций с отделениями в 1990 г. в США?
1) 7000
2) 4000
3) 50000
Вопрос №7. Что утверждают противники организации банковской деятельности на основе отделений?
1) услуги станут более доступными и удобными для потребителей
2) снижение числа случаев краха банков
3) вытеснение мелких конкурентов, повышение платы за услуги
Вопрос №8. В каком году были введены поправки и дополнения к Закону о банковских холдинговых компаниях?
1) 1956 г.
2) 1970 г.
3) 1990 г.
Вопрос №9. Какими кредитно-финансовыми учреждениями может владеть банковская холдинговая компания?
1) ипотечные компании
2) финансовые компании
3) содержание пунктов 1, 2
Вопрос №10. Как называется закон, разрешающий создание банка банков с федеральным чартером?
1) Закон о депозитных учреждениях Гарна - Сен-Жермена
2) Закон о банковских холдинговых компаниях
3) Закон о создании банка банков
Вопрос №11. В каком году был издан Закон о депозитных учреждениях?
1) 1970 г.
2) 1982 г.
3) 2000 г.
Вопрос №12. Каковы преимущества создания совместных предприятий?
1) распределение рисков
2) снижение объема продаж своих услуг
3) разногласия и споры партнеров о распределении издержек
Занятие № 5
Вопрос №1. Что является основной целью создания банков, регистрируемых на федеральном уровне?
1) кредитование их клиентов
2) страхование их клиентов
3) инвестирование их клиентов
Вопрос №2. В каком веке появились первые чеканные монеты?
1) VIII в. до н.э.
2) VII в. до н.э.
3) VI в. до н.э.
Вопрос №3. Как называются средства на счетах в банках, различные депозиты в банках?
1) безналичные деньги
2) наличные деньги
3) казначейские билеты
Вопрос №4. Как называется сумма всех денежных агрегатов?
1) срочные депозиты населения в сбербанках
2) совокупная денежная масса
3) банкноты и монеты в обращении
Вопрос №5. Где возникли первые предшественники современных банков?
1) во Флоренции
2) в Амстердаме
3) в Гамбурге
Вопрос №6. Как называется движение ссудного капитала?
1) депозит
2) платеж
3) кредит
Вопрос №7. Как называются ссуды, обеспеченные недвижимостью?
1) сельскохозяйственные
2) торговые
3) ипотечные
Вопрос №8. Как называется явление, когда всю сумму необходимых кредитам средств банки приобретают у других банков?
1) "независимость"
2) "участие"
3) "взаимодействие"
Вопрос №9. Как называются кредиты, которые погашаются своевременно , но имеют некоторые недостатки?
1) некачественные кредиты
2) сомнительные кредиты
3) критические кредиты
Вопрос №10. Каковы виды векселей?
1) внутренний и внешний
2) простой и переводной
3) банковский и потребительский
Вопрос №11. Какой источник погашения полученных заемщиком кредитов банкиры выбирают в качестве основного?
1) поток наличности
2) продажа или ликвидация активов
3) привлечение средств путем выпуска ценных бумаг
Вопрос №12. Что является последним фактором оценки кредитоспособности заемщика?
1) обеспечение
2) контроль
3) способность
Занятие № 6
Вопрос №1. Чем характеризуются обеспеченные кредиты?
1) они выдаются на основании репутации заемщика
2) они выдаются под залог какого-либо имущества заемщика
3) они выдаются на основании оценки уровня доходов заемщика
Вопрос №2. Какие условия предписывают заемщику не совершать определенных действий без одобрения банка?
1) положительные ограничительные условия
2) утвердительные ограничительные условия
3) отрицательные ограничительные условия
Вопрос №3. Что относится к основополагающим принципам проверки кредитов?
1) более частая проверка в условиях экономического подъема
2) наиболее частая проверка проблемных кредитов
3) наиболее частая проверка мелких кредитов
Вопрос №4. Какие черты проблемных кредитов говорят банкиру о том, что возникли определенные трудности?
1) объяснимые изменения в размере остатков на счетах клиента
2) благоприятные изменения структуры капитала заемщика
3) неблагоприятные изменения цены на акции заемщика
Вопрос №5. Какие виды фьючерсных контрактов страхования от потерь?
1) долгосрочное и краткосрочное хеджирование
2) внутреннее и внешнее хеджирование
3) международное и национальное хеджирование
Вопрос №6. В каком году возник валютный опцион?
1) 1990 г.
2) 1976 г.
3) 1982 г.
Вопрос №7. Чем характеризуется валютный опцион "колл"?
1) предоставляет право продавать валюту по установленной цене к объявленному сроку истечения опциона
2) дает его держателю право приобретать валюту по твердой цене в любое время до истечения срока опциона
3) содержание пунктов 1, 2
Вопрос №8. Как называется переводной вексель?
1) трассат
2) трассант
3) тратта
Вопрос №9. Как называются процентные квитанции о денежных средствах, вложенных в банк?
1) переводные векселя
2) депозитные сертификаты
3) процентные ставки
Вопрос №10. Как называются евроДС в крупных купюрах, имеющие хождение в международном банковском деле?
1) транши
2) долевые ДС
3) "ДС подключения"
Вопрос №11. Какую помощь оказывают банки своим клиентам в защите их от риска процентной ставки?
1) минимальные уровни процентных ставок
2) свопы процентных ставок
3) краткосрочные финансовые обязательства
Вопрос №12. В какой стране были созданы первые экспортные торговые компании?
1) Россия
2) США
3) Япония
Занятие № 7
Вопрос №1. Когда были установлены новые международные требования к банковскому капиталу?
1) в 70-е гг.
2) в 80-е гг.
3) в 90-е гг.
Вопрос №2. Когда в США был принят Закон о федеральном резерве?
1) 1999 г.
2) 1913 г.
3) 1983 г.
Вопрос №3. Как называется агент, который отвечает за принятие инвестиционных решений и может действовать по собственному усмотрению?
1) прямой агент
2) косвенный агент
3) дискреционный агент
Вопрос №4. Как называется закон, запрещающий банкам заниматься одновременно коммерческой и инвестиционной деятельностью?
1) Закон Гласс-Стигалла
2) Закон Блейка-Мутона
3) Закон Тейлора
Вопрос №5. Какие кредиты предоставляют коммерческие банки?
1) долгосрочные
2) краткосрочные
3) среднесрочные
Вопрос №6. Каковы основные типы накопителей?
1) оптовые и розничные
2) простые и переводные
3) коммерческие и торговые
Вопрос №7. В каком американском городе появились первые дисконтные брокерские услуги?
1) Нью-Йорк
2) Лос-Анджелес
3) Сан-Франциско
Вопрос №8. Когда банки, организующие холдинговые компании начинали свою деятельность или становились банковскими ипотечными компаниями?
1) с 90-х гг.
2) с 80-х гг.
3) с 60-х гг.
Вопрос №9. Какая доля всех домовладельцев США, по оценке финансовых аналитиков, имеют, по меньшей мере, один инвестиционный счет во взаимном фонде?
1) 10%
2) 25%
3) 50%
Вопрос №10. Что относится к методам финансового консультирования частных лиц?
1) пакеты программ, включающие личные беседы с клиентом
2) финансовые отчеты, отражающие финансовое положение клиента
3) содержание пунктов 1, 2
Вопрос №11. Как называется сервисная стратегия, когда банк разбивает некоторое множество своих клиентов по отдельным характеристикам на группы?
1) дифференциация услуг
2) сегментация рынка
3) рекламная компания
Вопрос №12. Какова возможная причина неудач при осуществлении новых банковских услуг?
1) заинтересованное участие высшего руководства банка
2) хорошее изучение рынка, когда банковское отделение маркетинга может точно определить потребности общества
3) отсутствие капитала, достаточного для развития новой банковской услуги
Занятие № 8
Вопрос №1. Что такое АБС в банковском деле?
1) начальные буквы алфавита
2) автоматизированные банковские системы
3) анализ бюджетных средств
Вопрос №2. Каковы преимущества применения электронных устройств и систем связи для перевода денежных средств?
1) снижение скорости передачи платежных инструкций
2) упрощение обработки банковской корреспонденции
3) увеличение стоимости обработки платежной документации
Вопрос №3. Когда в обращение поступили карточки нового поколения, содержащие микропроцессор и обладающие более высокой степенью защиты?
1) в 90-х гг.
2) в 70-х гг.
3) в 50-х гг.
Вопрос №4. Что может являться препятствием на пути активного использования электронных платежей клиентами?
1) проблема контроля своевременного прохождения платежей и передачи информации
2) простота и дешевизна модификации процедур транзакций при изменениях нормативов платежной системы
3) совершенство законодательной базы по процедурам электронных платежей
Вопрос №5. Кого называют "доверенными операторами"?
1) руководитель банка
2) оператор банковской сети
3) телекоммуникационный провайдер
Вопрос №6. Каковы преимущества применения сетей кассовых автоматов и терминалов в местах покупок?
1) увеличение издержек на осуществление платежей
2) увеличение скорости и точности операций
3) использование большого объема бумаги
Вопрос №7. Какова функция коммутирующих устройств сети?
1) направление информации об операциях в нужные банки
2) проверка счетов потребителей
3) обеспечение дебитования счетов покупателей
Вопрос №8. Что в Автоматизированных расчетных палатах заменяет бумажные носители?
1) магнитные диски и ленты
2) магнитно-оптические носители
3) содержание пунктов 1, 2
Вопрос №9. Когда особенно эффективны автоматические расчетные палаты?
1) при осуществлении массовых, регулярно повторяющихся платежей
2) при осуществлении единичных, редко повторяющихся платежей
3) содержание пунктов 1, 2
Вопрос №10. Когда появились первые банковские автоматы?
1) 1990 г.
2) 1971 г.
3) 1961 г.
Вопрос №11. Что такое CHIPS?
1) система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте
2) система электронных переводов денежных средств ФРС
3) система межбанковского клиринга в Нью-Йорке
Вопрос №12. Когда было учреждено Общество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций?
1) 1977 г.
2) 1971 г.
3) 1980 г.
Занятие № 9
Вопрос №1. Какие банки оказывают услуги клиентам по управлению их сводными денежными средствами?
1) торговые
2) трастовые
3) страховые
Вопрос №2. Сколько в 1995 г. в России насчитывалось коммерческих банков?
1) 6000
2) 2500
3) 13000
Вопрос №3. В каком году было запрещено развитие частного банковского дела?
1) 1990 г.
2) 1863 г.
3) 1917 г.
Вопрос №4. Сколько сберегательных банков обанкротилось в США в 70-х годах?
1) более 100
2) менее 50
3) более 2000
Вопрос №5. Если Центральный Банк снижает норму регулирования, то...
1) величина кредитной эмиссии сокращается
2) величина кредитной эмиссии возрастает
3) величина кредитной эмиссии не изменяется
Вопрос №6. Какая кредитная система действует в России?
1) одноуровневая
2) двухуровневая
3) трехуровневая
Вопрос №7. Сколько в 1996 г. в России существовало банков со 100%-ым иностранным участием?
1) 150
2) 56
3) 11
Вопрос №8. Чем российская кредитная система отличается от американской модели?
1) в стране функционирует достаточно развитый сектор небанковских кредитных организаций
2) в стране действуют универсальные банки
3) ни чем не отличается
Вопрос №9. Если денежно-кредитная политика направлена на сдерживание и ограничение кредита и денежной эмиссии, то это...
1) кредитная экспансия
2) кредитная эмиссия
3) кредитная рестрикция
Вопрос №10. К какому методу денежно-кредитной политики относится регулирование риска и ликвидности банковских операций?
1) селективный
2) учетный
3) общий
Вопрос №11. Как называется лицензия, дающая право на проведение конкретной операции в иностранной валюте?
1) внутренняя лицензия
2) генеральная лицензия
3) разовая лицензия
Вопрос №12. В каком случае ЦБ РФ имеет право отказать в регистрации и выдачи лицензии?
1) доля одного из участников банка превышает 35%
2) размер уставного капитала отвечает требованиям ЦБ РФ
3) вносимые учредителями средства, являются их собственными