Организация деятельности коммерческого банка

1. поставщики товаров;

2. поставщики услуг;

3. подрядчики строительных услуг;

4. заказчики рекламы;

5. поставщики-импортеры.

Задание 23

Вопрос 1. Назовите способы установления срока платежа по векселю:

1. срок на определенный день;

2. срок по предъявлении;

3. день выписки векселя;

4. во столько-то времени;

5. во столько-то времени по предъявлении векселя.

Вопрос 2. Какую надпись не содержит опись, если вексель не оплачен в срок и предъявлен нотариальной конторе:

1. срок платежа по векселю;

2. сумма платежа;

3. наименование всех индоссантов;

4. причина протеста;

5. время протеста.

Вопрос 3. К обязательным вексельным реквизитам не относятся:

1. вексельная метка;

2. срок платежа;

3. место платежа;

4. время платежа;

5. подпись векселедателя.

Вопрос 4. Отказ от оплаты чека удостоверяется одним из следующих способов:

1. совершением нотариусом протеста;

2. отметкой банка-плательщика на чеке об отказе в его оплате;

3. отметкой индоссамента;

4. отметкой чекодержателя;

5. указание валюты платежа.

Вопрос 5. Закрытие аккредитива в исполняющем банке не производится:

1. по истечении срока аккредитива;

2. по заявлению поставщика;

3. по распоряжению плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива;

4. по распоряжению банка поставщика;

5. нет правильного ответа.

Задание 24

Вопрос 1. Назовите виды аккредитивов, которые банками не могут открываться:

1. покрытые (депонированные);

2. непокрытые (гарантированные);

3. отзывные;

4. безотзывные;

5. неиспользованные.

Вопрос 2. В каких случаях не используются платежные требования для безакцептного списания средств со счетов плательщиков для оплаты:

1. за электрическую и тепловую энергию;

2. коммунальные услуги;

3. услуги связи;

4. услуги подрядчиков;

5. услуги поставщиков.

Вопрос 3. Инкассовые поручения не применяются в случаях:

1. для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;

2. для взыскания по исполнительным документам;

3. для взыскания по договорам-подряда;

4. по договору, при условии предоставления банку права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. К обязательным реквизитам чека не относятся:

1. наименование «Чек»;

2. поручение плательщику выплатить банку определенную денежную сумму;

3. указание валюты платежа;

4. указание лица - чекопредъявителя;

5. указание лица - чекодателя.

Вопрос 5. В настоящее время гарантом по оплате векселей выступает:

1. банк;

2. предъявитель векселя;

3. поставщик товаров;

4. покупатель;

5. нет правильного ответа.

Задание 25

Вопрос 1. Какие виды векселей различает закон?

1. простые;

2. переводные;

3. гарантированные;

4. депонированные;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Банковский вексель не может быть использован владельцем в качестве:

1. средства накопления;

2. покупательного средства;

3. платежного средства;

4. переводного средства;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 3. Назовите стороны, которые не участвуют в факторинговых операциях:

1. фактор - покупатель;

2. фактор - посредник;

3. поставщик;

4. должник;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Назовите виды услуг, которые не предоставляют факторинговые отделы:

1. приобретать у предприятий-поставщиков право на получение платежа по товарным операциям;

2. осуществлять покупку у предприятий-поставщиков дебиторской задолженности по товарам отгруженным;

3. приобретать векселя у клиентов;

4. юридические услуги;

5. ведение бухгалтерского учета у клиентов.

Вопрос 5. В договоре, на оказание факторинговых услуг не предусматривается:

1. вид факторинга;

2. величина комиссионного вознаграждения;

3. гарантия выполнения обязательств;

4. ответственность за выполнение услуг;

5. ответственность за невыполнение услуг.

Тема: Организация деятельности коммерческого банка ч.2

Задание 1.

Вопрос 1. Качество активов определяется в зависимости:

1. от степени риска;

2. степени ликвидности;

3. степени доходности;

4. срочности;

5. всего вышесказанного.

Вопрос 2. Активные банковские операции - это:

1. выдача ссуд;

2. формирование капитала;

3. прием депозитов;

4. выпуск ценных бумаг;

5. формирование резервного фонда.

Вопрос 3. Банк проводит активные операции:

1. для привлечения новых вкладчиков;

2. кредитования нуждающихся в финансировании предприятий;

3. извлечения прибыли;

4. расчетов с бюджетами разных уровней;

5. выполнения указаний регулирующих органов.

Вопрос 4. Активы банка - это:

1. вклады до востребования, акции и резервы;

2. наличные деньги; собственность и резервы;

3. наличные деньги, собственность и акции;

4. выданные кредиты, размещенные в других банках депозиты;

5. все вышеперечисленное.

Вопрос 5. к первоклассным ликвидным средствам не относятся:

1. средства в кассе;

2. средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;

3. векселя первоклассных эмитентов;

4. средства на корреспондентских счетах в других банках;

5. все вышеуказанные средства.

Задание 2.

Вопрос 1. На депозиты, открытые коммерческими банками в Банке России, проценты:

1. не начисляются;

2. начисляются по формуле простых процентов;

3. начисляются по формуле сложных процентов;

4. нет верного ответа;

5. правильные пункты 1 и 3.

Вопрос 2. Структура активов банка, прежде всего, должна соответствовать:

1. целям бизнес-стратегии банка;

2. нормативным требованиям Банка России;

3. экономическим интересам собственника банка;

4. требованиям международных стандартов банковской деятельности;

5. размеру собственного капитала банка.

Вопрос 3. Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком погашения:

1. свыше 180 дней, но не более 360 дней;

2. свыше одного года;

3. от двух до пяти лет;

4. от пяти до 30 лет;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. К активам первой группы риска относятся:

1. средства, размещенные на корреспондентских счетах в банках-резидентах;

2. кредиты, предоставленные международным банкам развития;

3. средства, размещенные на корреспондентских счетах расчетных центров организованного рынка ценных бумаг;

4. инвестиции в государственные долговые обязательства России;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. К активам второй группы риска относятся:

1. драгоценные металлы в хранилищах банка;

2. инвестиции в государственные долговые обязательства России;

3. инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской Федерации;

4. кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых стран;

5. инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

Задание 3.

Вопрос 1. К активам третьей группы риска относятся:

1. средства на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах развитых стран;

2. векселя, учтенные федеральными органами исполнительной власти;

3. кредиты, предоставленные банкам-резидентам;

4. кредиты, предоставленные под гарантии правительств развитых стран;

5. кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.

Вопрос 2. К активам четвертой группы риска относятся:

1. инвестиции в облигации Банка России;

2. инвестиции в долговые обязательства правительств развивающихся стран;

3. кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;

4. кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом в банке-кредиторе;

5. поручительства банка.

Вопрос 3. К активам пятой группы риска относятся:

1. обязательные резервы, депонированные в Банке России;

2. кредиты, предоставленные под гарантии правительств развивающих стран;

3. средства, размещенные на депозитах в финансовых институтах оффшорных зон;

4. средства, размещенные на металлических счетах в банках-нерезидентах;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. При банковском кредитовании затрагиваются интересы:

1. кредитора;

2. заемщика;

3. участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;

4. обладателя имущественных прав;

5. всех вышеперечисленных лиц.

Вопрос 5. В соответствии с Положением от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» на предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится путем зачисления средств:

1. на ссудный счет;

2. на специальный ссудный счет;

3. на расчетный счет;

4. верны пункты «1» и «2»;

5. нет верного ответа.

Задание 4.

Вопрос 1. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:

1. под залог справки из ломбарда;

2. специальным ломбардным коммерческим банком;

3. Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;

4. ломбардом;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. По способу предоставления кредит бывает:

1. наличие-денежным;

2. индивидуальным;

3. погашаемым одной суммой в конце срока;

4. синдицированным;

5. всех указанных выше видов.

Вопрос 3. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

1. кредитный договор;

2. вексель;

3. долговая расписка;

4. аккредитив;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:

1. залог;

2. поручительство;

3. страхование жизни заемщика;

4. удержание;

5. верны пункты 3 и 4.

Вопрос 5. По форме предоставления кредиты классифицируются как:

1. выдаваемые одной суммой;

2. индивидуальный;

3. платежный;

4. в безналичном порядке;

5. верно все вышеперечисленное.

Задание 5.

Вопрос 1. Банковская гарантия - один из способов обеспечения обязательств. Однако она:

1. не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;

2. не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

3. не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное;

4. имеет все вышеуказанные характеристики;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 2. В основе банковского кредитования не лежит принцип:

1. срочности;

2. платности;

3. безопасности;

4. обеспеченности;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Страхование кредитного риска банка - это страхование:

1. наличных денег в кассе;

2. ценностей в хранилище банка;

3. имущества, принимаемого в залог;

4. выданной ссуды;

5. содержимого абонентских сейфов.

Вопрос 4. Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:

1. индивидуальными;

2. синдицированными;

3. двусторонними;

4. бюджетными;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение при страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях:

1. заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

2. заемные средства не возвращены, так как использовались не по целевому назначению;

3. заемщик не получил прибыль и обанкротился;

4. верны пункты «2» и «3»;

5. нет верного ответа.

Задание 6.

Вопрос 1. К способам обеспечения возвратности кредитов не относится:

1. залог;

2. банковская гарантия;

3. поручительство;

4. ипотека;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:

1. вправе;

2. не имеет права;

3. имеет право в зависимости от суммы кредита;

4. нет верного ответа;

5. правильные пункты 2 и 3.

Вопрос 3. По процентной ставке банковские кредиты не бывают:

1. с фиксированной ставкой;

2. плавающей ставкой;

3. индексируемой ставкой;

4. аннуететной ставкой;

5. рентными платежами.

Вопрос 4. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:

1. оборотные средства;

2. методики оценки финансового положения заемщика;

3. технические возможности;

4. принимаемые риски;

5. резервы на возможные потери по ссудам.

Вопрос 5. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:

1. быстрее заключить кредитную сделку;

2. получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;

3. снизить затраты на пользование заемные средствами;

4. не предоставлять залог;

5. нет верного ответа,

Задание 7.

Вопрос 1. Кредитный комитет принимает решение:

1. о сроке предоставления кредита;

2. сумме предоставляемого кредита;

3. процентной ставке по кредиту;

4. существенных условиях кредитной сделки;

5. стоимости залога.

Вопрос 2. На кредитный комитет выносятся:

1. все согласованные кредитные договоры;

2. только крупные кредитные сделки;

3. в инвестиционные кредиты;

4. кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике;

5. соглашения о долевом финансировании.

Вопрос 3. Результат оценки кредитоспособности потенциального заемщика зависит:

1. от организационно-правовой формы и статуса заемщика;

2. формы собственности;

3. отраслевой специализации заемщика;

4. взаимоотношений заемщика с банком;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Технология кредитной сделки зависит:

1. от суммы предоставляемого кредита;

2. вида кредита;

3. типа заемщика;

4. особенностей "кредитного продукта;

5. кредитоспособности заемщика.

Вопрос 5. Способы возврата кредита согласуются на стадии:

1. обсуждения условий кредита;

2. выбора вида кредита;

3. оценки кредитоспособности заемщика;

4. заседания кредитного комитета;

5. подписания кредитного договора.

Задание 8.

Вопрос 1. Уровень кредитного риска банка:

1. остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика;

2. меняется вслед за изменением финансового положения заемщика;

3. меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком;

4. меняется вслед за изменением стоимости залога;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. По качеству выданные кредиты подразделяются:

1. на три группы;

2. четыре группы;

3. пять групп;

4. шесть групп;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Неработающий кредит - это кредит, по которому:

1. нет движения средств по счету;

2. просрочка платежей превышает два дня;

3. просрочка платежей превышает неделю;

4. просрочка платежей превышает 30 дней;

5. просрочка платежей превышает 90 дней.

Вопрос 4. В случае если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

1. пролонгировать кредитный договор;

2. реализовать залог;

3. предъявить требование к поручителю;

4. обратиться в коллекторское агентство;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 5. Мониторинг выданных кредитов означает, что:

1. заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность;

2. работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

3. работник банка контролирует сохранность залога;

4. работник банка регулярно посещает заемщика;

5. осуществляется все вышеперечисленное;

Задание 9.

Вопрос 1. Мониторинг выданных кредитов осуществляет:

1. специальное подразделение банка;

2. сотрудник банка, выдававший кредит;

3. сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности;

4. сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика;

5. служба безопасности банка.

Вопрос 2. Кредитное досье заемщика формируется после:

1. одобрения кредитной заявки;

2. положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности;

3. подписания кредитного договора;

4. положительного заключения кредитного комитета;

5. выдачи кредита.

Вопрос 3. Валютными рисками можно управлять с помощью методов:

1. ежедневного учета изменений валютно-обменного курса;

2. подержания кредитоспособности банка;

3. хеджирования;

4. следования нормативным требованиям;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Все нижеперечисленное - разновидности кредитного риска, кроме:

1. факторингового риска;

2. гарантийного риска;

3. форфейтингового риска;

4. лизингового риска;

5. маржинального риска.

Вопрос 5. Процентные расходы - это:

1. операционные расходы;

2. уплаченные комиссионные по услугам и корреспондентским отношениям;

3. начисленные и уплаченные проценты в рублях и в валюте;

4. расходы по операциям с ценными бумагами;

5. расходы по операциям на валютном рынке.

Задание 10.

Вопрос 1. Разность между доходами и расходами коммерческого банка-это:

1. балансовая прибыль;

2. чистая прибыль;

3. валовый доход;

4. нераспределенная прибыль;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Метод «неттинга» - это:

1. координация деятельности всех подразделений банка;

2. вычет поступления иностранной валюты из ее оттока;

3. управление трансляционными валютными рисками;

4. максимальное сокращение валютных сделок путем их укрупнения;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Кредитный риск возрастает при увеличении объемов:

1. потребительского кредитования;

2. синдицированного кредитования;

3. овердрафтного кредитования;

4. торгового финансирования;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Метод «валютных оговорок» используется для снижения рисков:

1. трансляционных;

2. коммерческих;

3. конвертационных;

4. систематических;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 5. Операции по кредитованию основного капитала клиента -• это:

1. лизинг;

2. факторинг;

3. траст;

4. ипотека;

5. нет верного ответа.

Задание 11.

Вопрос 1. Профилактика рисков включает комплекс мер:

1. по минимизации вероятных потерь;

2. управлению уровнем допустимого риска;

3. страхованию рисков с помощью банковских резервных фондов;

4. страхованию рисков в кэптивных компаниях;

5. нет верного ответа,

Вопрос 2. Межбанковский кредит- это:

1. только активная операция банка;

2. только пассивная операция банка;

3. может быть активной или пассивной операцией банка;

4. активно-пассивная операция банка;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:

1. по регулированию движения капитала;

2. с ценными бумагами финансового рынка;

3. с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;

4. по приобретению банками имущества;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Установление внутренних нормативов банка включает все нижеречисленное, кроме:

1. определения суммы дневного лимита открытой валютной позиции;

2. ограничения суммы вероятного убытка по открытой позиции;

3. определения максимально допустимой «премии за риск»;

4. ограничения суммы ожидаемой прибыли;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Процентный риск вызывают факторы:

1. внешние (по отношению к банку);

2. внутренние (т.е. обусловленные деятельностью банка);

3. внешнего нормативного регулирования;

4. связанные с инвестиционной стратегией банка;

5. все перечисленные выше.

Задание 12.

Вопрос 1. Риск ликвидности может быть спровоцирован:

1. неожиданным отгоком депозитов из банка;

2. выделением банком крупного долгосрочного кредита;

3. внезапным повышением ставок межбанковского рынка;

4. несовпадением активов и пассивов банка по срокам объемам, валютам;

5. все перечисленное выше.

Вопрос 2. Заключение срочных валютных сделок относится:

1. к методам страхования рисков;

2. управления рисками;

3. первоначальной суммы;

4. распределения стоимости;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Операционный риск возникает вследствие:

1. усложнения организационной структуры банка;

2. несоблюдения банком пруденциальных требований регулирующих органов;

3. неожиданного изменения положений правового и/или нормативного регулирования;

4. умышленных действий персонала банка;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Правовой риск связан с внесением изменений в:

1. банковское законодательство;

2. нормативные акты Банка России;

3. налоговое законодательство;

4. договорные отношения с контрагентами;

5. со всем перечисленным выше.

Вопрос 5. Доступ к базам данных кредитных бюро помогает банкам снижать:

1. правовые риски;

2. кредитные риски;

3. процентные риски;

4. операционные риски;

5. нет верного ответа,

Задание 13.

Вопрос 1. Основным для банковской деятельности является:

1. процентный риск;

2. коммерческий риск;

3. экономический риск;

4. кредитный риск;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Операции с производными финансовыми инструментами помогают банку:

1. -снижать уровень концентрации кредитных рисков;

2. - минимизировать кредитные риски;

3. -управлять валютными рисками;

4. -хеджировать финансовые риски;

5. -нет верного ответа.

Вопрос 3. Административные методы управления рисками включают:

1. требование листинга;

2. установление лимитов открытой валютной позиции;

3. проведение форвардных операций;

4. операции по хеджированию;

5. установление предельно допустимых для банка колебаний валютных курсов.

Вопрос 4. Основными источниками процентного риска являются:

1. изменение конфигурации кривой доходности рынка ценных бумаг;

2. повышение ставки рефинансирования Банка России;

3. повышение учетной ставки ФРС;

4. наплыв требований на банк;

5. большой объем операций РЕПО.

Вопрос 5. Риск ликвидности возникает вследствие:

1. несбалансированности пассивов банка по срокам;

2. несбалансированности требований и обязательств по валютам;

3. несбалансированности требований и обязательств по срокам и объемам;

4. недисциплинированности контрагентов банка;

5. чрезмерной задолженности банка.

Задание 14.

Вопрос 1. Банки могут выпускать следующую разновидность сертификата:

1. сберегательный сертификат, номинированный в иностранной валюте;

2. расчетный сертификат;

3. депозитный сертификат с опционом;

4. именной сберегательный сертификат;

5. предъявительский депозитный сертификат.

Вопрос 2. Бели срок получения вклада по сертификату просрочен, то:

1. банк обязан вернуть клиенту только основную сумму депозита;

2. банк должен вернуть клиенту сумму, указанную в сертификате;

3. держатель сертификата теряет право собственности на сумму вклада;

4. на срок просрочки банк может не начислять проценты;

5. банк обязан выплатить сумму вклада и указанные в сертификате проценты по первому требованию его держателя.

Вопрос 3. Банк имеет право выпускать банковские сертификаты:

1. с момента получения банковской лицензии;

2. после публикации первого годового отчета, подтвержденного аудитором;

3. после получения банковской лицензии, дающей право работы со средствами физических лиц;

4. после успешного присутствия на рынке в течение не менее двух лет;

5. после полной оплаты уставного капитала и создания резервного фонда.

Вопрос 4. Срочный сберегательный депозит позволяет:

1. осуществлять денежные накопления;

2. поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;

3. проводить операции с ценными бумагами;

4. стать участником общих фондов банковского управления;

5. получить доступ к кредитным ресурсам банка.

Вопрос 5. Мультивалютный вклад означает, что:

1. сумма вклада номинирована в корзине валют, выбранных вкладчиком, которая остается неизменной в течение срока действия договора;

2. вкладчик может по своему усмотрению менять валюту вклада;

3. менеджер банка обязан изменять валюту вклада исходя из официального обменного курса рубля;

4. сумма вклада номинирована в рублях, но по истечении срока действия договора вкладчик может получить ее в другой валюте;

5. нет верного ответа.

Задание 15.

Вопрос 1. Процентный доход по срочному банковскому вкладу:

1. не подлежит налогообложению у источника;

2. подлежит налогообложению по ставке подоходного налога;

3. подлежит налогообложению, если процентная ставка больше 3/4 ставки рефинансирования;

4. подлежит налогообложению по ставке налога на прибыль;

5. подлежит налогообложению, если вклад сделан юридическим лицом.

Вопрос 2. Текущие счета банк открывает:

1. юридическим лицам;

2. физическим лицам;

3. только коммерческим организациям;

4. только некоммерческим организациям;

5. только бюджетным организациям.

Вопрос 3. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает своему контрагенту:

1. расчетный счет;

2. текущий счет;

3. контокоррентный счет;

4. счет «лоро»;

5. корреспондентский счет.

Вопрос 4. Банк может выпускать облигации на основании:

1. решения совета директоров;

2. решения общего собрания владельцев банка;

3. разрешения Банка России;

4. разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Банк может выпускать облигации при соблюдении всех следующих условий, за исключением одного:

1. после полной уплаты уставного капитала;

2. при наличии инвестиционного кредитного рейтинга;

3. после прохождения листинга;

4. после регистрации проспекта эмиссии;

5. при достаточном обеспечении.

Задание 16

Вопрос 1. При получении денежного чека кассир банка не выполняет следующего действия:

1. проверяет наличие подписей лиц кредитной организации;

2. сличает сумму, поставленную в денежном чеке цифрами, с суммой, указанной прописью;

3. подготавливает сумму денег, подлежащую выдаче;

4. заполняет контрольную марку;

5. сверяет номер контрольной марки с номером в чеке.

Вопрос 2. Выдача денег по расходным кассовым ордерам не используется:

1. при погашении ценных бумаг банка;

2. выдаче аккредитивов;

3. выдаче вкладов гражданам;

4. выдаче под отчет работникам банка;

5. при оплате представительских расходов.

Вопрос 3. Согласно действующему законодательству, по каким направлениям не предусматривается проведение банками проверок соблюдения порядка ведения кассовых операций?

1. ведение кассовой книги;

2. полнота оприходования денежной наличности в банке;

3. полнота сдачи денег в кассу учреждения банка;

4. расходование наличных денег из кассовой выручки предприятия;

5. осуществление расчетов в безналичной форме между юридическими лицами.

Вопрос 4. Назовите функции, которые выполняют собственные средства в обеспечении управления и жизнедеятельности банка:

1. защитная;

2. регулирующая;

3. оперативная;

4. расходования;

5. создания.

Вопрос 5. Источниками собственного капитала не являются:

1. уставный капитал;

2. добавочный капитал;

3. заемный капитал;

4. прибавочный капитал;

5. прибыль.

Задание 17

Вопрос 1. Вклады в уставный капитал банка могут быть произведены в виде:

1. денежных средств;

2. материальных активов;

3. запасов и затрат;

4. ценных бумаг;

5. денежных средств, материальных активов, ценных бумаг.

Вопрос 2. Назовите год, начиная с которого кредитным организациям разрешено принимать в качестве оплаты

долей в их уставном капитале облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом?

1. 1995;

2. 1996 г.

3. 1998 г.

4. 1999 г.

5. 2000 г.

Вопрос 3. Назовите уровень предельного размера части уставного капитала, оплаченного облигациями:

1. 10%;

2. 15%;

3. 20%;

4. 25%;

5. 30%.

Вопрос 4. Какие категории не выпускают коммерческие банки?

1. именные;

2. на предъявителя;

3. простые;

4. привилегированные;

5. обыкновенные.

Вопрос 5. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать:

1. 15%;

2. 20%;

3. 25%;

4. 27%;

5. 30%.

Задание 18

Вопрос 1. Какие этапы не включаются в процедуру выпуска акций кредитными организациями?

1. принятие решения о выпуске;

2. подготовка проекта эмиссии;

3. регистрация выпуска акций и проспекты эмиссий;

4. регистрация сертификатов акций;

5. размещение акций.

Вопрос 2. Размещение акций должно быть закончено в срок:

1. не позднее 10 дней после регистрации банка;

2. не позднее 15 дней после регистрации банка;

3. не позднее 20 дней после регистрации банка;

4. не позднее 25 дней после регистрации банка;

5. не позднее 30 дней после регистрации банка.

Вопрос 3. К источникам, принимаемым в расчет основного капитала, не относятся:

1. уставный капитал банков;

2. эмиссионный доход банков, созданных в форме АО;

3. имущество, полученное банками безвозмездно от физических и юридических лиц;

4. имущество, полученное возмездно от юридических и физических лиц;

5. фонды банков.

Вопрос 4. Назовите год, начиная с которого, для исчисления собственного капитала банка используется концепция двухуровневой структуры, принятая Базельским Соглашением:

1.1996г.:

2. 1997 г.;

3. 1998г.;

4.1999г.;

5. 2001 г.

Вопрос 5. На сколько процентов не может превышать величины собственного капитала общая сумма всех субординированных кредитов?

1.20%;

2. 30%;

3.40%;

4.45%;

5. 50%.

Задание 19

Вопрос 1. При помощи каких банковских операций формируются привлеченные средства?

1. открытие и ведение счетов юридических лиц;

2. привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

3. выпуск банком долговых обязательств предприятий;

4. выпуск банком собственных долговых обязательств;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Назовите депозиты юридических и физических лиц по форме изъятия средств, которые подразделяются на:

1. депозиты до востребования;

2. срочные депозиты;

3. привлеченные депозиты;

4. депозиты собственных средств;

5. депозиты банков-корреспондентов.

Вопрос 3. В депозитном договоре не предусматриваются:

1. сумма депозита;

2. срок действия депозита;

3. права и обязанности вкладчика;

4. порядок разрешения споров;

5. порядок заполнения текущих документов.

Вопрос 4. Для обеспечения банком выгодного размещения сертификатов в условиях выпуска не должны учитываться следующие моменты:

1. привлекательный для инвестора уровень процентной ставки;

2. минимальный предел сертификата;

3. стандартные условия выпуска;

4. собственные условия выпуска;

5. реклама.

Вопрос 5. Банк России не может отказать в регистрации условий выпуска по следующему мотиву:

1. условия выпуска противоречат действующему законодательству;

2. банк-эмитент своевременно представил в ГУ ЦБ РФ условия выпуска сертификатов, а также другие необходимые документы;

3. финансовое положение кредитной организации ухудшилось;

4. к кредитной организации применены санкции ЦБ РФ;

5. проведение банком рекламы выпуска сертификатов до регистрации условий выпуска.

Задание 20

Вопрос 1. В документе «Депозитная политика банка» не предусматривается пункт:

1. перспективы роста собственных средств банка;

2. предпочтительные виды вкладов и депозитов;

3. сроки их привлечения;

4. основной контингент по вкладам и депозитам;

5. типовые формы привлечения средств в депозиты.

Вопрос 2. Привлечением депозитов в различных формах не занимается следующий отдел:

1. отдел вкладов граждан;

2. отдел ценных бумаг;

3. отдел доходов;

4. кредитный отдел;

5. другие отделы.

Вопрос 3. Объемы привлекаемых банком средств в депозиты (вклады) не находятся в зависимости от следующего:

1. состояния спроса и предложения на денежные ресурсы;

2. дефицита или избытка средств у банка;

3. состояния кредитного рынка;

4. состояния рынка депозитов;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Выплата процентов по вкладу (депозиту) может производиться:

1. один раз в месяц;

2. один раз в квартал;

3. один раз за полугодие;

4. один раз по окончании текущего года;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Для привлечения средств во вклады коммерческие банки используют зарубежных опыт, в частности они не осуществляют:

1. предоставление клиентам-вкладчикам различного рода услуг;

2. проведение открытой рекламы по привлечению клиентуры;

3. использование невысокой процентной ставки по вкладам инвестиционного характера;

4. выплату постоянным вкладчикам премий;

5. разработку различных программ по привлечению средств населения.

Задание 21

Вопрос 1. Банк России устанавливает для банков и контролирует соблюдение ими определенных ограничений на размеры привлеченных средств. Эти ограничения не действуют в виде следующего экономического норматива как:

1. норматив максимального риска на одного кредитора (вкладчика);

2. норматив максимального размера привлечения денежных вкладов;

3. норматив минимального размера привлечения денежных вкладов;

4. норматив максимального размера обязательств банка перед банками-нерезидентами;

5. норматив риска собственных вексельных обязательств банка.

Вопрос 2. В совокупную сумму обязательств банка не включается следующая величина остатка средств:

1. расчетных и депозитных счетах;

2. на депозитных счетах;

3. на счетах не срочных вкладов физических лиц;

4. на счетах по полученным кредитам и займам;

5. на счетах по вкладам в драгоценные металлы.

Вопрос 3. Капиталом банка ограничивается сумма выпущенных банком собственных векселей и банковских акцептов, а также следующий процент его забалансовых обязательств, вытекающих из индоссамента векселей:

1.20%;

2. 25%;

3. 35%;

4. 40%;

5. 50%.

Вопрос 4. Нормы обязательных резервов устанавливаются Банком России и не могут превышать следующего процента обязательств кредитной организации:

1. 10%;

2. 15%;

3. 20%;

4. 25%;

5. 30%.

Вопрос 5. Нормы обязательных резервов могут дифференцироваться в зависимости от:

1. сроков привлечения средств;

2. их видов;

3. валюты вкладов;

4. срока возврата средств;

5. срока зарезервирования средств.

Задание 22

Вопрос 1. Уровень процентных ставок по межбанковским кредитам не зависит от следующего показателя:

1. надежности контрагента;

2. сложившегося на рынке спроса и предложения на кредитные ресурсы;

3. срока кредита;

4. суммы кредиты;

5. наличии договора.

Вопрос 2. Назовите год, в котором крупнейшие банки России и информационно-аналитические агентства утвердили ряд показателей, характеризующих состояние рынка межбанковских кредитов:

1. 1990г.;

2. 1993 г.;

3. 1994 г.;

4. 1995 г.;

5. 1996 г.

Вопрос 3. В каком году обозначился переход Банка России от простого предоставления централизованных ресурсов коммерческим банкам к их рефинансированию?

1. 1991 г.;

2. 1994 г.;

3. 1995г.;

4. 1996г.;

5. 1998 г.

Вопрос 4. Назовите срок погашения обязательств организаций, принимаемых в залог:

1. 20 дней;

2. 25 дней;

3. 30 дней;

4. 35 дней;

5. 40 дней.

Вопрос 5. Назовите краткосрочные ссуды, которые не соответствуют по размерам:

1. мелкие;

2. средние;

3. крупные;

4. большие;

5. небольшие.

Задание 23

Вопрос 1. В качестве составляющих элементов система банковского кредитования не включает:

1. объекты кредитования;

2. порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кредитуемой операции;

3. формы и степень кредитования;

4. способы регулирования ссудной задолженности;

5. банковский контроль в процессе кредитования.

Вопрос 2. Назовите принцип кредитования, который не установлен банковским законодательством:

1. возвратность;

2. обеспеченность;

3. срочность;

4. платность;

5. регулирования.

Вопрос 3. Назовите метод, который не используется аналитиками при анализе кредитоспособности ссудозаемщика:

1. сбор информации о клиенте;

2. оценка кредитного риска;

3. оценка финансовой устойчивости клиента на основе системы финансовых коэффициентов;

4. оценка материалоемкости продукции;

5. анализ денежных средств.

Вопрос 4. Назовите объекты, которые для банка являются удобными объектами твердого залога:

1. товарно-транспортные документы;

2. ценные бумаги;

3. дебиторская задолженность;

4. основные средства;

5. долгосрочные вложения.

Вопрос 5. Назовите реквизиты, которые не включаются в банковскую гарантию:

1. ссылка на основной договор;

2. указание на характер гарантии;

3. срок действия;

4. механизм совершения сделки:

5. порядок разрешения споров.

Задание 24

Вопрос 1. В кредитном договоре не предусматривается следующее право предприятия-заемщика:

1. требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, предусмотренные договором;

2. погасить досрочно задолженность по ссуде;

3. не расторгать договор при несоблюдении банком условий кредитования;

4. переуступать целиком или частично свои права и обязательства по договору;

5. производить уплату процентов.

Вопрос 2. В обязанности банка но кредитному договору не включаются один из перечисленных пунктов:

1. предоставить кредит заемщику;

2. информировать заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита;

3. начислять проценты за предоставленный кредит;

4. использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

5. информировать заемщика об изменениях в нормативных документах.

Вопрос 3. Назовите этап, который не включает заключение кредитных договоров:

1. формирования содержания кредитного договора;

2. рассмотрение проекта кредитного договора;

3. совместная корректировка договора клиентом и банком;

4. информирование клиента о его кредитоспособности;

5. предоставить кредит хозяйственным органам.

Вопрос 4. Назовите основные принципы кредитной политики банка:

1. обоснованное предоставление кредитов;

2. размещение средств с учетом интересов вкладчиков и акционеров;

3. разработку стратегии кредитных операций;

4. удовлетворение потребностей рынка в кредитах;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Меморандум о кредитной политике не определяет:

1. цель кредитной политики;

2. главные принципы формирования кредитного договора;

3. оценку кредитоспособности заемщика;

4. организацию кредитования;

5. процентную политику по ссудам.

Задание 25

Вопрос 1. Назовите информацию, которую не содержит регламент предоставления денежных средств клиентам банка:

1. о перечне и содержании любых документов;

2. о порядке рассмотрения кредитных заявок;

3. о порядке расчета и утверждения лимита кредитования на одного заемщика;

4. о порядке подготовки кредитных договоров;

5. о порядке предоставления кредитов.

Вопрос 2. Назовите сумму процентов в пределах которых колеблется доля лимита кредитования по овердрафту:

1.от 1 до 6%;

2. от 2 до 8%;

3. от 3 до 10%;

4. от 5 до 25%;

5. от 8 до 30%.

Вопрос 3. На какой срок выдается кредит в виде овердрафта?

1. 10-12 дней;

2. 12-15 дней;

3. 15-20 дней;

4. 15-30 дней;

5. 18-35 дней.

Вопрос 4. В пределах какого процента выдается ссуда под залог векселей?

1. 10-30%;

2. 20-40%; 3.40-60%;

4. 50-70%;

5. 60-90%.

Вопрос 5. В зависимости от обеспечения в состав ссуды не включаются:

1. полностью обеспеченные;

2. недостаточно обеспеченные;

3. необеспеченные;

4. персональные ссуды;

5. нет правильного ответа.

Сборник заданий по дисциплине

«Организация деятельности коммерческого банка» (часть 3)

Задание 1

Выберите правильный ответ

Вопрос 1. Государственная регистрация эмиссии депозитных сертифика-тов:

1. не производится;

2. производится Банком России;

3. производится территориальными управлениями ЦБ РФ;

4. производится Минфином России;

5. верны пункты «б» и «в».

Вопрос 2. Простой вексель, срок платежа по которому не указан:

1. считается недействительным;

2. рассматривается как подлежащий оплате при предъявлении;

3. рассматривается как подлежащий оплате в течение одного года со дня составления

векселя;

4. рассматривается как подлежащий оплате в течение шести месяцев со дня его

составления;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 3. Различие депозитных сертификатов банков и сберегательных состоит:

1. в категориях покупателей данных видов ценных бумаг;

2. сроках обращения данных видов ценных бумаг;

3. уровнях доходности данных видов ценных бумаг;

4. условиях обеспечения данных видов ценных бумаг;

5. правах держателей данных видов ценных бумаг.

Вопрос 4. Банк - эмитент сертификата (депозитного или сберегательно-го) обязан немедленно, по первому требованию владельца оп-латить назначенную в сертификате сумму в случае:

1. если срок сертификата не оговорен;

2. если срок получения депозита или вклада по сертификату просрочен;

3. наступления срока востребования депозита или вклада;

4. если сертификат предъявлен к оплате;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Переводной вексель, чтобы быть действительным, может быть выдан на следующий срок:

1. по предъявлении;

2. во столько-то времени от предъявления;

3. во столько-то времени от составления;

4. на определенный день;

5. на определенную неделю (месяц).

Задание 2

Вопрос 1. При совершении сделок с ценными бумагами конфиденциаль-ной считается информация:

1. представляющая коммерческую тайну эмитента пли клиента;

2. полученная из неофициальных источников;

3. которая не является равнодоступной и использование кото-рой способно нанести ущерб

интересам эмитента или кли-ента;

4. распространяемая инсайдерами;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Клиент поручил инвестиционному консультанту проверить на соответствие принятым требованиям бланк именного депозит-ного сертификата. На нем указаны следующие реквизиты: наи-менование; дата внесения депозита; безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную на депозит; дата востребова-ния бенефициаром суммы по сертификату; сумма причитаю-щихся процентов; наименование и адрес банка-эмитента; под-писи двух лиц, уполномоченных банком, с печатью банка. На бланке отсутствуют следующие реквизиты:

1. наименование и адрес бенефициара;

2. подпись руководителя и печать бенефициара;

3. номер договора страхования депозита;

4. ставка процента за пользование депозитом;

5. причина выдачи сертификата.

Вопрос 3. Банку предъявлено к оплате три переводных векселя и один простой. В первом в графе «Срок платежа» указано - к оплате 12.12.05; во втором - по предъявлении; в третьем - в течение 10 дней с момента предъявления; на четвертом (простом) срок оплаты не указан. На всех векселях векселедателем обуслов-лено, что на вексельную сумму будут начисляться проценты по ставке 50% годовых. Организация должна выплатить про-центы на вексельную сумму:

1. по первому векселю;

2. второму векселю;

3. третьему векселю;

4. четвертому векселю;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Цессия по сберегательному сертификату оформляется:

1. договором на оборотной стороне сертификата между лицом, уступающим право по

сертификату, и цедентом;

2. отдельным договором между лицом, уступающим право по сертификату, и

цессионарием, который каждая сторона дол-жна подписать лично;

3. договором на оборотной стороне сертификата между цеден-том и цессионарием;

4. верны пункты «а» и «в»;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. На рынке государственных цепных бумаг регистрационный код инвестору присваивает:

1. Банк России;

2. торговая система;

3. банк - первичный дилер;

4. Расчетная палата;

5. нет правильного ответа.

Задание 3

Вопрос 1. Порядок расчетов по операциям с государственными ценными бумагами определяет:

1. расчетный центр организованного рынка ценных бумаг;

2. клиринговая палата фондовой биржи;

3. биржевой комитет; и Банк России;

4. Банк России;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. В конкурентной заявке на куплю/продажу государственных ценных бумаг указывается:

1. код инвестора;

2. цена за одну облигацию;

3. сумма сделки;

4. объем средств первичного дилера,

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Внесистемная сделка заключается на основе:

1. конкурентной заявки;

2. неконкурентной заявки;

3. указания конкретной стороны-контрагента по сделке;

4. разрешения Банка России;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Зачет встречных однородных обязательств (требований) осу-ществляется:

1. в режиме системных сделок;

2. внесистемных сделок;

3. вне зависимости от характера сделок;

4. в зависимости от поручения участника торгов;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. процедуру торгов с государственными ценными бумагами ус-танавливает:

1. эмитент;

2. фондовая биржа;

3. Банк России;

4. Федеральная служба по финансовым рынкам;

5. пункт 2 и 3.

Задание 4

Вопрос 1. Позиция дилера по государственным ценным бумагам - это расчетная величина, выраженная:

1. в штуках;

2. объеме инвестированных средств;

3. объеме средств, определяемом по результатам торгов;

4. объеме средств и штуках;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Банк России может устанавливать дилеру:

1. лимит допустимого объема инвестиции в государственные облигации;

2. лимит допустимой денежной позиции;

3. лимит рисковой позиции;

4. лимит денежной позиции по счету депо;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Лимитная заявка дилера отражает:

1. намерение инвестора вложить средства в государственные облигации;

2. намерение дилера купить (продать) определенное количе-ство облигаций по указанной

цене;

3. намерение дилера осуществить операцию по рыночной цене облигаций;

4. желание заключить сделку с государственными ценными бу-магами по наилучшей цене;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

1. кредитный договор;

2. вексель;

3. долговая расписка;

4. аккредитив;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:

1. залог;

2. поручительство;

3. страхование жизни заемщика;

4. удержание;

5. верны пункты 3 и 4.

Задание 5

Вопрос 1. Торговая система может передавать информацию о сделках, заключенных с государственными ценными бумагами:

1. только эмитенту;

2. только генеральному агенту;

3. только инвестору;

4. расчетному центру организованного рынка ценных бумаг;

5. всем указанным лицам, а также депозитарию.

Вопрос 2. Облигации, выпущенные банком, могут погашаться:

1. деньгами;

2. имущественными правами;

3. неимущественными правами;

4. другими ценными бумагами;

5. верны пункты «а» и «б».

Вопрос 3. Российские банки могут выпускать:

1. обеспеченные облигации;

2. необеспеченные облигации;

3. облигации под второй заклад;

4. субординированные облигации;

5. все вышеперечисленное.

Вопрос 4. Облигации, выпускаемые российскими банками, могут быть номинированы:

1. только в рублях;

2. и в рублях, и в иностранной валюте;

3. в рублях и международных счетных единицах;

4. в рублях и валютах, имеющих свободное хождение;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Российский банк может выпускать облигации, если:

1. полностью оплачен уставный капитал и сформированы обя-зательные резервы;

2. его деятельность прибыльна и финансовое положение ус-тойчивое;

3. он опубликовал не менее двух прибыльных балансов, заве-ренных аудитором;

4. он получил инвестиционный кредитный рейтинг;

5. нет верного ответа.

Задание 6

Вопрос 1. Российские банки не могут выпускать:

1. конвертируемые облигации;

2. обменные облигации;

3. отзывные облигации;

4. выкупные облигации;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Российский банк, создаваемый в форме акционерного обще-ства, не может выпускать:

1. привилегированные акции;

2. кумулятивные привилегированные акции;

3. конвертируемые привилегированные акции;

4. «золотую» акцию;

5. все вышеперечисленное;

Вопрос 3. Торговые операции банка с ценными бумагами - это опера-ции, при которых банк выступает:

1. дилером и андеррайтером;

2. дилером и регистратором;

3. дилером и брокером;

4. брокером и регистратором;

5. управляющей компанией.

Вопрос 4. В качестве управляющей компании банк создает:

1. фонды рынка денег;

2. паевые фонды;

3. общие фонды банковского управления;

4. фонды фондов;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Выполняя функцию депозитария, банк ведет:

1. торговые счета клиентов;

2. инвестиционные счета клиентов;

3. маржинальные счета клиентов;

4. счета депо;

5. лицевые счета.

Задание 7

Вопрос 1. Как андеррайтер банк:

1. конструирует ценную бумагу эмитента;

2. определяет тип выпускаемой ценной бумаги;

3. проводит маркетинг потребности в выпускаемых обязатель-ствах;

4. гарантирует неизменность устойчивого финансового поло-жения эмитента;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Организуя эмиссию, банк обязуется:

1. полностью разместить весь объем эмиссии;

2. купить за собственный счет неразмещенную часть эмиссии;

3. сделать все возможное, чтобы вывести ценные бумаги эми-тента на рынок;

4. выполнить договорные обязательства;

5. помочь эмитенту получить эмиссионный доход.

Вопрос 3. Вексель, выпущенный банком, может быть оплачен:

1. товарами;

2. деньгами;

3. услугами;

4. ценными бумагами;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Переводной вексель отличается от простого тем, что:

1. на нем проставлен аваль;

2. он допускает возможность цессии;

3. он не будет оплачен без акцепта;

4. он требует домициляции;

5. верны пункты «б» и «в».

Вопрос 5. В зависимости от вида векселя банк:

1. кредитует векселедателя;

2. кредитует векселедержателя;

3. формирует инвестиционный портфель;

4. занимается торговым финансированием;

5. нет верного ответа.

Задание 8

Вопрос 1. Трассат становится обязанным лицом по векселю с момента:

1. подписания векселя трассантом;

2. получения векселя ремитентом;

3. акцепта векселя;

4. дисконта векселя;

5. предъявления векселя к платежу.

Вопрос 2. Российским банкам выпуск депозитарных расписок:

1. разрешен;

2. не разрешен;

3. разрешен, если получено предварительное согласие Банка России;

4. правильные пункты 1 и 4;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 3. Привлекать деньги от физических лиц во вклады имеет право:

1. любой банк с момента создания и получения лицензии на осуществление банковской

деятельности;

2. банк, работающий не менее одного года;

3. банк, работающий не менее двух лет и имеющий соответ-ствующую лицензию;

4. только банк с иностранным капиталом;

5. банк, вошедший в систему страхования вкладов.

Вопрос 4. Лицензия на право привлекать в депозиты средства юридичес-ких лиц может быть выдана банку:

1. сразу после его регистрации как юридического лица;

2. через один год после начала работы;

3. после двух лет работы;

4. после трех лет работы;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Лицо, помещающее деньги в банк под проценты, именуется:

1. кредитором;

2. клиентом;

3. гарантом;

4. депонентом;

5. заемщиком.

Задание 9

Вопрос 1. Кредитный договор, заключенный между банком (кредитором) и заемщиком, не определяет:

1. правовые условия кредитной сделки;

2. экономические условия кредитной сделки;

3. юридические условия кредитной сделки;

4. все вышеперечисленное;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. К наиболее распространенным способам защиты от риска относятся:

1. установление повышенной оплаты за кредит;

2. использование гарантий для возврата кредита;

3. организация контроля за имуществом заемщика;

4. организация контроля за расчетным счетом заемщика;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Кредитный договор базируется на следующих принципах:

1. правовая основа;

2. добровольность вступления в сделку;

3. наличие дополнительных и несущественных условий;

4. экономическое содержание;

5. другие вопросы.

Вопрос 4. Подробный кредитный договор не содержит:

1. общие сведения о клиенте;

2. основные параметры заключаемой кредитной сделки;

3. отрицательные условия;

4. положительные условия;

5. гарантии погашения ссуды.

Вопрос 5. Основными этапами залогового механизма не являются:

1. выбор предмета залога;

2. осуществление оценки предметов залога;

3. составление и исполнение договора о залоге;

4. качество ценностей;

5. порядок обращения взыскания на залог.

Задание 10

Вопрос 1. В зависимости от срока действия репо делятся на следующие виды:

1. ночные (на один день);

2. открытые (срок операции точно не установлен);

3. срочные (с фиксированным сроком);

4. ночные, открытые и срочные;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Основными направлениями валютного контроля не являются:

1. Определение соответствия проводимых валютных операций действующему

законодательству;

2. наличие необходимых лицензий и разрешений;

3. проверка необоснованности платежей в иностранной валюте;

4. проверка объективности учета и отчетности по валютным операциям;

5. проверка объективности учета и отчетности по операциям нерезидентов в валюте РФ.

Вопрос 3. Для ведения текущих валютных счетов необходимо:

1. знание порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов организаций в рублях;

2. знание инструкций о порядке открытия и ведения валютных счетов;

3. знание нормативных документов и правил продажи части валютной выручки

предприятий;

4. знание нормативных документов и правил продажи части валютной выручки банка;

5. наличие на открытие корреспондентского валютного счета в иностранном банке.

Вопрос 4. К неторговым операциям коммерческого банка не относятся:

1. покупка и продажа наличной иностранной валюты;

2. инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;

3. выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;

4. оплата товарных аккредитивов;

5. покупка дорожных чеков иностранных банков.

Вопрос 5. Сделка «спот»:

1. это операция, осуществляемая по согласованному курсу, когда одна валюта используется

для покупки другой валюты со сроком окончательного расчета на второй рабочий день;

2. это контракт, который заключается в настоящий момент времени по покупке одной

валюты в обмен на другую по обусловленному курсу;

3. это сделки, сочетающие покупку или продажу валюты на условиях наличной сделки

«спот»;

4. продажа валюты с условием нефиксированной даты поставки валюты;

5. нет верного ответа.

Задание 11

Вопрос 1. К функциям валютного рынка не относятся:

1. обслуживание международного оборота товаров, услуг и капиталов;

2. механизм для защиты от валютных рисков и приложения спекулятивных капиталов;

3. для обслуживания финансовых инструментов;

4. для целей денежно-кредитной политики;

5. для целей экономической политики.

Вопрос 2. Валютные риски структурируются следующим образом, за исключением:

1. коммерческие;

2. конверсионные;

3. международные;

4. трансляционные;

5. риски форфейтирования.

Вопрос 3. Методы управления трансляционными валютными рисками делятся, за исключением:

1. внешние;

2. внутренние;

3. стратегические;

4. технические;

5. административные.

Вопрос 4. Форфейтирование (метод рефинансирования коммерческого риска) имеет свои преимущества, с помощью которых может быть снижен уровень риска следующим путем, за исключением:

1. упрощением балансовых взаимоотношений;

2. улучшения состояния ликвидности;

3. уменьшения вероятности потерь путем страхования возможных затруднений;

4. уменьшение потерь по другим платежным документам;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Для уменьшения валютного риска рекомендуются следующие основные приемы хеджирования, за исключением одной ситуации:

1. ожидается падение курса национальной валюты;

2. ожидается рост курса национальной валюты;

3. ожидается замедление падения курса национальной валюты;

4. ожидается замедление или падение курса национальной валюты;

5. нет верного ответа.

Задание 12

Вопрос 1. К методам страхования валютных рисков относятся, за исключением:

1. изменение срока платежа;

2. форвардные сделки;

3. операции типа «своп»;

4. открытая валютная позиция;

5. параллельные ссуды.

Вопрос 2. Помимо банковских операций кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки, за исключением:

1. выдавать поручительства за третьих лиц;

2. приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной

форме;

3. проводить лизинговые операции;

4. способствовать диверсификации рисков;

5. предоставлять сейфы для хранения документов и ценностей.

Вопрос 3. Управление трастовыми операциями может охватывать следующие операции по распоряжению активами, за исключением одной:

1. хранение;

2. представительство интересов доверителя;

3. распоряжение инвестированием;

4. купля-продажа активов;

5. купля-продажа пассивов.

Вопрос 4. Какие счета не включаются в состав обезличенных металлических счетов:

1. счета клиентов (срочные и до востребования);

2. корреспондентские счета банков;

3. счета для учета операций по привлечению во вклады;

4. счета учета займов, выданных клиентам;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. К преимуществам пользования банкоматом, с точки зрения клиента, относятся, за исключением:

1. быстрота обслуживания;

2. обслуживание в любое время дня и ночи;

3. упрощенный доступ;

4. списание средств со счета клиента в день проведения операции;

5. высвобождение банковских служащих.

Задание 13

Вопрос 1. Средства резервного фонда должны использоваться:

1. на покрытие убытков отчетного года;

2. выплату дивидендов по акциям банка;

3. выплату процентов, начисленных по вкладам;

4. увеличение уставного капитала;

5. материальное поощрение сотрудников.

Вопрос 2. Фонды банка формируются за счет:

1. привлеченных средств;

2. средств Банка России;

3. прибыли;

4. уставного капитала;

5. всего вышеперечисленного.

Вопрос 3. Акционерный банк для привлечения заемных средств решает прибегнуть к выпуску облигаций. Банк имеет право:

1. если он не выпускал депозитные сертификаты;

2. акционеры оплатили не менее 50% уставного капитала банка;

3. только после полной оплаты акционерами всех размещенных банком акций.

4. выпуск облигаций акционерному банку запрещен.

Вопрос 4. В соответствии с действующим законодательством банк, созданный в форме общества с ограниченной ответственностью, прибегать к выпуску акций:

1. имеет право;

2. не имеет права;

3. может с разрешения Банка России;

4. нет верного ответа;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 5. Акционерный коммерческий банк выплатил дивиденды по своим акциям юридическим лицам депозитными сертификатами на предъявителя сроком обращения шесть месяцев. Действия банка:

1. законны;

2. незаконны;

3. законны, если такие действия предусмотрены уставом банка;

4. допустимы в исключительных случаях;

5. правильного ответа нет.

Задание 14

Вопрос 1. Качество активов определяется в зависимости:

1. от степени риска;

2. степени ликвидности;

3. степени доходности;

4. срочности;

5. всего вышесказанного.

Вопрос 2. Активные банковские операции - это:

1. выдача ссуд;

2. формирование капитала;

3. прием депозитов;

4. выпуск ценных бумаг;

5. формирование резервного фонда.

Вопрос 3. Банк проводит активные операции:

1. для привлечения новых вкладчиков:

2. кредитования нуждающихся в финансировании предприя-тий;

3. извлечения прибыли;

4. расчетов с бюджетами разных уровней;

5. выполнения указаний регулирующих органов.

Вопрос 4. Активы банка - это:

1. вклады до востребования, акции и резервы;

2. наличные деньги, собственность и резервы;

3. наличные деньги, собственность и акции;

4. выданные кредиты, размещенные в других банках депозиты;

5. все вышеперечисленное.

Вопрос 5. К первоклассным ликвидным средствам не относятся:

1. средства в кассе;

2. средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;

3. векселя первоклассных эмитентов;

4. средства на корреспондентских счетах в других банках;

5. все вышеуказанные средства.

Задание 15

Вопрос 1. Структура активов банка прежде всего должна соответствовать:

1. целям бизнес-стратегии банка;

2. нормативным требованиям Банка России;

3. экономическим интересам собственника банка;

4. требованиям международных стандартов банковской дея-тельности;

5. размеру собственного капитала банка.

Вопрос 2. Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком погашения:

1. свыше 180 дней, но не более 360 дней;

2. свыше одного года;

3. от двух до пяти лет;

4. от пяти до 30 лет.

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. К активам первой группы риска относятся:

1. средства, размещенные на корреспондентских счетах в бан-ках-резидентах;

2. кредиты, предоставленные международным банкам разви-тия;

3. средства, размещенные на корреспондентских счетах расчет-ных центров

организованного рынка ценных бумаг;

4. инвестиции в государственные долговые обязательства России;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. К активам второй группы риска относятся:

1. драгоценные металлы в хранилищах банка;

2. инвестиции в государственные долговые обязательства Рос-сии;

3. инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской Федерации;

4. кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых стран;

5. инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

Вопрос 5. К активам третьей группы риска относятся:

1. средства на корреспондентских счетах в банках-нерезиден-тах развитых стран;

2. векселя, учтенные федеральными органами исполнительной власти;

3. кредиты, предоставленные банкам-резидентам;

4. кредиты, предоставленные под гарантии правительств раз-витых стран;

5. кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.

Задание 16

Вопрос 1. В каком году был сделан первый шаг в направлении создания валютного рынка?

1. 1985 г.

2. 1986 г.

3. 1987 г.

4. 1988 г.

5. 1989 г.

Вопрос 2. Назовите год, в котором Банк России разрешил коммерческим банкам дополнительно устанавливать прямые корреспондентские отношения с открытием счетов НОСТРО и ЛОРО?

1. 1990 г.

2. 1991 г.

3. 1992 г.

4. 1993 г.

5. 1994 г.

Вопрос 3. Назовите операцию, которая не оказывает влияния на изменение валютной позиции кредитных организаций:

1. наличные и срочные сделки покупки-продажи иностранной валюты;

2. срочные операции;

3. получение (оплата) процентных и иных доходов (расходов) в иностранных валютах;

4. среднесрочные операции;

5. иные операции в иностранной валюте.

Вопрос 4. В течение какого срока с даты принятия решения о выпуске товаров (графа Д грузовой таможенной декларации) импортер представляет в банк ее ксерокопию?

1. 5 дней;

2. 10 дней;

3. 15 дней;

4. 20 дней;

5. 25 дней.

Вопрос 5. Банком формируется карточка платежа в течение 7 календарных дней, следующих за какой датой?

1. датой оплаты;

2. датой заключения договора;

3. датой передачи импортеру нерезиденту векселя;

4. датой принятия решения о выпуске товаров;

5. нет правильного ответа.

Задание 17

Вопрос 1. Досье по паспорту сделки закрывается по истечение какого времени?

1. 45 дней;

2. 50 дней;

3. 90 дней;

4. 120 дней;

5. 150 дней.

Вопрос 2. Какие ценные бумаги могут выпускаться в бездокументарной форме?

1. акции и облигации;

2. чеки;

3. векселя;

4. сберегательные сертификаты;

5. закладные.

Вопрос 3. Эмиссионные ценные бумаги не могут выпускаться в одной из следующих форм:

1. именные ценные бумаги;

2. именные документарные ценные бумаги;

3. именные бездокументарные ценные бумаги;

4. документарные ценные бумаги;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Право на предъявительскую документарную ценную бумагу переходит к приобретателю в следующем случае:

1. в случае нахождения ее сертификата у владельца;

2. в случае учета прав на ценные бумаги;

3. в случае учета прав на ценные бумаги в системе ведения реестра;

4. в случае учета права по эмиссионным ценным бумагам;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Назовите пункт, который система государственного регулирования рынка ценных бумаг России не включает:

1. установление обязательных требований к деятельности эмитентов;

2. регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг;

3. лицензирование деятельности участников рынка ценных бумаг;

4. регистрацию деятельности лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на рынке ценных бумаг без соответствующей лицензии;

5. нет правильного ответа.

Задание 18

Вопрос 1. Назовите виды деятельности банков на рынке ценных бумаг:

1. деятельность банков как эмитентов;

2. деятельность банков как инвесторов;

3. профессиональная деятельность банков;

4. нетрадиционные банковские операции;

5. лицензирование деятельности банков.

Вопрос 2. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» не определяет следующие виды деятельности на рынке ценных бумаг:

1. брокерская;

2. дилерская;

3. клиринговая;

4. деятельность по сбору и продаже ценных бумаг;

5. депозитарная.

Вопрос 3. Портфель ценных бумаг не выполняет одну из следующих функций:

1. прирост стоимости;

2. создание резерва ликвидности;

3. обеспечение денежными средствами;

4. обеспечение ценными бумагами;

4. обеспечение банку возможности участвовать в управлении предприятиями и организациями.

Вопрос 4. Назовите год выпуска государственных краткосрочных облигаций:

1. 1991 г.

2. 1992 г.

3. 1993 г.

4. 1994 г.

5. 1995 г.

Вопрос 5. Назовите первый год существования рынка корпоративных облигаций:

1. 1998-1999 гг.;

2. 1999-2000 гг.;

3. 2000-2001 гг.;

4. 2001-2002 гг.;

5. 2002-1003 гг.

Задание 19

Вопрос 1. На каком балансовом счете ведется бухгалтерский учет доходов и затрат по накопленному процентному (купонному) доходу?

1. 501;

2. 502;

3. 503;

4. 504;

5. 505.

Вопрос 2. Котируемые ценные бумаги, зачисленные в торговый портфель, учитываются только по:

1. рыночной цене;

2. цене приобретения;

3. цене продажи;

4. цене покупки;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 3. В каком количестве (проценте) кредитные организации приобретают акции другого предприятия, что она обязаны получить предварительное согласие Банка России?

1. 10%;

2. 20%;

3. 30%;

4. 35%;

5. 40%.

Вопрос 4. Назовите, какой из перечисленных факторов не относится к факторам формирования резервов по срочным сделкам?

1. динамика изменения рыночной стоимости срочных сделок, однородной той, по которой создается резерв;

2. динамика неизменения рыночной стоимости базисного актива;

3. динамика изменения рыночной стоимости базисного актива;

4. ликвидность рынка срочных сделок, однородных рассматриваемой;

5. микроэкономические показатели, имеющие отношение к рыночной стоимости срочных сделок.

Вопрос 5. Назовите договор, в соответствии с которым брокер (поверенный) за вознаграждение совершает сделки купли-продажи ценных бумаг от имени и за счет клиента:

1. поручения;

2. купли-продажи;

3. продажи;

4. доверительного управления;

5. нет правильного ответа.

Задание 20

Вопрос 1. Назовите регистр, который не используется для внутреннего учета сделок с ценными бумагами?

1. регистр внутреннего учета сделок с ценными бумагами;

2. регистр внутреннего учета денежных средств и расчетов по сделкам и операциям с ценными бумагами;

3. регистр внутреннего учета ценных бумаг;

4. регистр внутреннего учета денежных средств;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Назовите вид услуг, который нельзя отнести к трастовым услугам:

1. управление имуществом;

2. управление личной собственностью;

3. управление фондами стимулирования служащих;

4. управление капиталом;

5. корпоративные трасты.

Вопрос 3. Депозитарный договор не содержит одного условия из перечисленных ниже, какого?

1. определение предмета договора;

2. порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении депонированными ценными бумагами;

3. обязанности депозитария по выполнению поручений депонента;

4. права депозитария;

5. порядок оказания услуг депозитарием.

Вопрос 4. Назовите вид услуг, который не относится к сопутствующим услугам, оказываемым депозитарием:

1. ведение денежных счетов депонентов;

2. проверка сертификатов ценных бумаг;

3. изъятие из обращения и продажа сертификатов ценных бумаг;

4. отделение и погашение купонов;

5. представление депонентам имеющихся сведений об эмитентах.

Вопрос 5. Согласно Инструкции № 44 кредитная организация не обязана вести один из следующих документов:

1. картотеку лицевых счетов ДЕПО;

2. картотеку открытых лицевых счетов;

3. картотеку закрытых лицевых счетов;

4. регистрационные карточки лицевых счетов;

5. проверочную ведомость остатков лицевых счетов.

Задание 21

Вопрос 1. По порядку зачисления на торговые счета ценных бумаг и денежных средств, необходимых для исполнения сделок, не существует клиринг:

1. с полным обеспечением (депонированием);

2. с частичным обеспечением (депонированием);

3. без предварительного обеспечения;

4. с квартальным обеспечением;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Каких условий не содержит клиринговый договор?

1. предмет договора;

2. обязательства клиринговой организации по соблюдению конфиденциальности информации;

3. ответственность за исполнение клиринга;

4. ответственность за неисполнение клиринга;

5. права и обязанности участников клиринга.

Вопрос 3. Какой документ (регистр) не заполняется участниками клиринга:

1. анкета участника клиринга;

2. анкета расчетного депозитария;

3. журнал зачтенных обязательств участников;

4. журнал подотчетных сумм;

5. журнал принятых поручений.

Вопрос 4. В каком размере формирует коммерческий банк резервный фонд?

1. 10% величины уставного капитала;

2. 15% величины уставного капитала;

3. 20% величины уставного капитала;

4. 25% величины уставного капитала;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Фонд накопления коммерческого банка учитывается на следующем счете:

1. 10701;

2. 10702;

3. 10703;

4. 10704;

5. 10705.

Задание 22

Вопрос 1. Согласно Положению Банка России «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков» от 24.09.1999 г. № 89-П совокупный размер рыночного риска рассчитывается по следующей формуле:

1. РР = 12,5 · (ПР + ФР)/ВР;

2. РР = (ПР + ФР + ВР);

3. РР = 12,5 · (ПР + ФР + ВР);

4. РР = 12,5 · (ФР + ВР);

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. С целью снижения риска по операциям с ценными бумагами во внутрибанковских документах, регламентирующих инвестиционную деятельность, банком определяются:

1. цели и стратегия деятельности банка на рынке ценных бумаг;

2. лимиты на объем вложений в конкретные виды ценных бумаг;

3. размер позиции дилеров;

4. порядок документооборота;

5. порядок формирования рынка ценных бумаг.

Вопрос 3. Формированием собственного портфеля ценных бумаг и управлением им занимаются:

1. казначейство;

2. службы дилинга;

3. дилеры;

4. участники клиринга;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Соотношение инвестиционной и торговой части инвестиционного портфеля составляет соответственно:

1. 20 и 10%;

2. 30 и 40%;

3. 40 и 50%;

4. 60 и 40%;

5. 70 и 30%.

Вопрос 5. Накануне кризиса 1998 г. сколько процентов составляла доля собственного портфеля от суммарных активов российских коммерческих банков?

1. 20%;

2. 30%;

3. 40%;

4. 50%;

5. 60%.

Задание 23

Вопрос 1. Ломбардный кредит - это кредит под залог:

1. ценных бумаг;

2. ценностей;

3. имущества;

4. основных средств;

5. дебиторской задолженности.

Вопрос 2. Потребительский кредит - это:

1. ссуды, предоставляемые населению;

2. ссуды, предоставляемые предприятиям;

3. кредит торговым предприятиям;

4. кредит на создание предприятий;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 3. Межбанковский кредит - это:

1. только активная операция банка;

2. только пассивная операция банка;

3. может быть активной или пассивной операцией банка;

4. кредит, выдаваемый другому банку;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:

1. по регулированию движения капитала;

2. с ценными бумагами финансового рынка;

3. с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;

4. по приобретению банками имущества;

5. нет правильного ответа.

Задание 24

Вопрос 1. Операции по кредитованию оборотного капитала клиента - это:

1. лизинг;

2. факторинг;

3. ипотека;

4. траст;

5. ломбардный кредит.

Вопрос 2. Операции по кредитованию основного капитала клиента - это:

1. лизинг;

2. факторинг;

3. траст;

4. ипотека;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 3. Понятие «ликвидность» означает:

1. легкость реализации, превращения материальных ценностей в денежные средства;

2. способность банка своевременно и полностью выполнить свои платежные обязательства;

3. сбалансированность активов и пассивов банка по срокам;

4. необходимое условие платежеспособности;

5. нет правильного ответа;

Вопрос 4. Понятие «платежеспособность» означает:

1. легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные средства;

2. способность банка своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства, вытекающие из торговых, кредитных и иных операций денежного характера;

3. сбалансированность активов и пассивов банка по срокам;

4. необходимое условие платежеспособности;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Процентные расходы - это:

1. операционные расходы;

2. уплаченные комиссионные по услугам и корреспондентским отношениям;

3. начисленные и уплаченные проценты в рублях и в валюте;

4. расходы по операциям с ценными бумагами;

5. расходы по операциям на валютном рынке.

Задание 25

Вопрос 1. Текущая ликвидность банка улучшается за счет:

1. уменьшения обязательств до востребования в части расчетных и текущих счетов путем переоформления в срочные депозиты и долговые обязательства на срок свыше одного месяца;

2. опережающих темпов роста ликвидных активов;

3. создания отражаемых в активе баланса резервов на случай непогашения ссуд;

4. действия всех перечисленных факторов;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Чтобы оценить перспективы развития банка, необходим анализ:

1. финансовой отчетности;

2. информации, не имеющей стоимостной оценки;

3. финансовой отчетности и всей (внутренней и внешней) информации;

4. структурных изменений рынка;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 3. Коммерческий банк привлекает ресурсы методом:

1. займов;

2. покупки, не становясь их собственником;

3. выпуска и продажи ценных бумаг;

4. всеми перечисленными методами;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Коммерческий банк исполняет обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах:

1. остатка средств на расчетных счетах;

2. объема привлеченных и собственных средств;

3. остатка средств на своем корреспондентском счете в РКЦ;

4. объема привлеченных средств;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Минимальные резервы в фонде обязательного резервирования устанавливаются с целью:

1. регулирования ликвидности банков;

2. обеспечения обязательств банков по депозитам;

3. снижения объемов денежной массы и обеспечения ликвидности;

4. увеличения капитала банка;

5. нет правильного ответа.