Страховое право

Теоретические вопросы
1. Понятие страхового права как комплексной отрасли права: понятие, предмет, источники.
2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске.
3. Обязательное страхование, его разновидности. Последствия нарушения правил об обязательном страховании.
4. Добровольное страхование, его разновидности.
5. Имущественное страхование, понятие, правовые особенности.
6. Личное страхование, понятие, разновидности и правовые особенности.
7. Стороны страхового обязательства и другие участники отношений в сфере страхования.
8. Особенности заключения договора личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным.
9. Понятие страховщика по российскому законодательству.
10. Государственное регулирование страховой деятельности, основные направления.
11. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
12. Лицензирование страховой деятельности на территории РФ.
13. Порядок создания страховых и перестраховочных компаний.
14. Правовые формы взаимодействия страховщиков.
15. Правовой статус общества взаимного страхования.
16. Страховые посредники, понятие, виды, правовое положение.
17. Договор страхования, понятие, виды, форма, существенные условия, место в системе гражданско-правовых договоров.
18. Права и обязанности сторон по договору страхования.
19. Перестрахование, понятие, значение. Разновидности договоров перестрахования.
20. Основания отказа в выплате страхового возмещения и страхового обеспечения.
21. Общества взаимного страхования, понятие, правовое регулирование.
22. Правовые последствия наступления страхового случая по вине страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя.
23. Суброгация в страховании, понятие, сфера применения.
24. Ответственность за нарушение страхового законодательства.
25. Начало действия договора страхования. Досрочное прекращение страхового договора.
26. Исковая давность в страховых отношениях. Порядок рассмотрения споров, вытекающих из страховых отношений.
27. Обязательное личное страхование пассажиров.
28. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
29. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
30. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
№ 1 Составьте таблицу «Экономические и социальные функции страхования (страховой деятельности) в государстве»?
№ 2 Представьте в виде таблицы перечень интересов, страхование которых не допускается действующим законодательством.
№ 3 Составьте таблицу: виды имущественного страхования
№ 4 Представьте в виде таблицы акты, устанавливающие условия и порядок страхования (распределите акты по группам, основания классификации определите самостоятельно).
№ 5 Изобразите схему: «Субъекты страхового дела»
№ 6 Изобразите в виде схемы функции страховщиков.
№7 Сравните правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
№8 Сравните два понятия «страховой риск» и «страховой случай».
№9 Сравните понятия: страхования премия и страховой тариф.
№10 Между ООО «Агорострах» и Прокопенко Д.М. заключен договор страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных.
Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели), вынужденного убоя застрахованных животных.
В договоре страхования указаны быки и коровы в количестве 30 голов, страховая сумма 40000 рублей каждое животное.
Постановлением СО МОМВД России «Партизанский» возбуждено уголовное дело по факту тайного хищения крупного рогатого скота в количестве 23 голов (коров) принадлежащих Прокопенко Д.М., на общую сумму 1120000 рублей.
Какая сумма страхового возмещения будет выплачена Прокопенко Д.
№11 В результате ДТП поврежден автомобиль Ивановой Т.М. Договор страхования ответственности владельцев автотранспортных средств был заключен Ивановой Т.М. с ООО «Автострах». АО "Технэкспро" произведен осмотр поврежденного автомобиля, по результатам которого составлен акт осмотра и ООО «Автострах» выдало направление на ремонт.
Имеет ли Иванова Т.М. право на получение страхового возмещения в денежной форме?
№12 Акционерное общество «Рубин» заключало договоры страхования от своего имени по поручению страховой компании «Paris» с разными страхователями, в том числе с АО «Диалтон ЛТД». «Paris» вовремя перечислил «Рубину» сумму страхового возмещения по наступившему страховому случаю, однако «Диалтон ЛТД» эти деньги были выплачены со значительным опозданием. Договор страхования никаких правил на этот счет не содержал, поэтому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие последствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы.
Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятельности страхового брокера?
№13 Лаптев застраховал принадлежащий ему на праве собственности колбасный минизавод и риск неполучения прибыли от его эксплуатации на сумму 50 тыс. рублей. В результате поджога неизвестным злоумышленником заводу был причинен ущерб на сумму 70 тыс. рублей. 30% суммы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас и колбасных изделий. По мнению независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхования составила 120 тыс. рублей.
Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли решение, если в полисе будет указано, что «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы»?
№14 Ассоциация предприятий пищевой промышленности образовала общество взаимного страхования. Входящие в нее мясокомбинат, макаронная фабрика, кондитерская фабрика, молочный завод внесли страховые взносы и зарегистрировали общество. Через некоторое время в общество обратилась администрация металлургического комбината с просьбой застраховать имущество подсобного хозяйства комбината, которое поставляло продукцию мясокомбинату и молочному заводу.
Вправе ли общество застраховать это имущество? Какими правами обладает общество взаимного страхования по страхованию имущества?
№15 Иванов продал Николаеву автомобиль. Вместе с автомобилем он передал Николаеву страховое свидетельство на автомобиль. Через некоторое время Николаев на застрахованном автомобиле попал в аварию и значительно повредил автомобиль. Страховая компания, в которую обратился Николаев, в выплате страхового возмещения отказала, ссылаясь на то, что он и Иванов нарушили правила страхования.
Обоснован ли отказ страховой компании?
№16 В договоре страхования была предусмотрена обязанность страхователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить страховщику о наступившем страховом случае – угоне автомобиля, при чем подчеркивалось, что пропуск этого срока влечет за собой отказ в страховой выплате. Страхователь обратился к страховщику на десятый день с момента угона, при этом пятидневный срок был пропущен без уважительных причин. В выплате страхового возмещения ему было отказано по мотиву пропуска им срока обращения с заявлением о наступлении страхового случая. Страхователь обратился в суд, с иском ссылаясь, на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.
Укажите срок исковой давности. В каком суде будет разбираться данное дело. Какое решение примет суд. Какова природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая?
№17 Между страховым акционерным обществом «Право» и ИП Рязановым П.И. был заключен договор страхования имущества: вакуумоупаковочной машины и деревообрабатывающего станка. В период действия договора указанное имущество было уничтожено вследствие пожара, что является страховым случаем по договору и в связи с чем АО «Право» осуществила страховую выплату ИП Рязанову П.И. в размере 45888 рублей. Установлено, что виновником пожара является Авдеев И.А.
Может ли страховое акционерное общество «Право» обратиться в суд о взыскании выплаченной суммы с Авдеева И.А., если да, то в каком порядке?
№18 Болдырев застраховал свою жизнь в пользу старшей внучки Молчуновой, однако через полгода передумал, назначив с согласия страховщика выгодоприобретателем свою младшую дочь Шарову, и через неделю скончался. Поскольку страховая выплата была весьма существенной, Молчунова потребовала произвести ее в свою пользу, ссылаясь на то, что договором страхования не предусмотрена замена выгодоприобретателя.
Укажите срок исковой давности. В каком суде будет разбираться данное дело. Какое решение примет суд. В чем отличие застрахованного лица от выгодоприобретателя? Может ли страхователь заменить застрахованное лицо без его согласия?
№19 Цифиркин застраховал принадлежащий ему на праве собственности колбасный завод и риск неполучения прибыли от его эксплуатации на сумму 100 тыс. руб. В результате поджога неизвестным злоумышленником заводу был причинен ущерб на сумму 80 тыс. руб.; 30% суммы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас. По мнению независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхования составила 200 тыс. руб.
Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли решение, если в полисе будет сказано, что «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы»?
№20 Петров решил застраховать принадлежащую ему квартиру в пользу своей дочери. В страховом полисе квартира была оценена по рыночной стоимости. Однако в период действия договора ее рыночная стоимость увеличилась более чем на 1/3.
При наступлении страхового случая страховщик отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что выгодоприобретатель не сообщил ему об обстоятельствах, влекущих изменение страхового риска. Дочь Петрова в ответ заявила, что ей не было ничего известно об увеличении стоимости квартир в данном районе, к тому же изменение стоимости предмета договора страхования не означает, что изменяется и риск.
Изменится ли решение, если Петров застраховал квартиру, принадлежащую его дочери, в пользу своей жены?
№21 Шубина обратилась в суд с иском к филиалу ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что в результате пожара был уничтожен дом, застрахованный по договору добровольного страхования ее мужем, умершим к моменту наступления страхового случая. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что у Шубиной не было законного интереса в сохранении застрахованного имущества, поскольку ею не были оформлены документы, подтверждающие право собственности на дом после смерти мужа.
Какое решение должен вынести суд?
№22 Проанализируйте, как соотносятся понятия «субъекты страховых отношений», «субъекты страховой деятельности» и «субъекты страхового дела»?
№23 Клюквин А. А. 10 января 2019 г. заключил договор страхования своей квартиры от пожара со страховой компанией ПАО «Ресо-гарантия». 18 июня 2019 г. Клюквиным А. А. был заключен договор купли-продажи данной квартиры с Брусникиным И. П., и по акту приема-передачи квартира передана новому владельцу. В этот же день Клюквин А. А. направил соответствующее уведомление страховщику. До момента получения Брусникиным И. П. свидетельства о государственной регистрации права собственности квартира была повреждена в результате пожара.
Кому должно быть выплачено страховое возмещение?
№24 Страхователь узнал о том, что у страховщика была отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, и намеревается расторгнуть договор страхования и потребовать возврата остатка страховой премии, рассчитанной пропорционально времени действия договора. С какого момента договор страхования будет считаться прекратившим свое действие?
№25 Является ли согласованным условие об объекте страхования, если в страховом полисе застрахованное имущество определено как «оргтехника, принадлежащая третьим лицам и сданная ими согласно квитанциям в ремонт в мастерскую, расположенную по указанному адресу», а также предусмотрены общая стоимость застрахованного имущества и максимальная страховая сумма по договору?
№26 Возможно ли признать договор страхования недействительным, если в нем имеются условия, отличающиеся от условий правил страхования, утвержденных страховщиком?
№27 Может ли арендатор выступать выгодоприобретателем по договору страхования имущества, заключенного собственником этого имущества?
№28 Как в случае возникновения спора между страховщиком и страхователем по поводу отсутствия у последнего страхового интереса распределяются обязанности по доказыванию?
№29 17 июня 2019 г. страховая компания «Югория» и ООО «Линдт» заключили договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО). 1 июля 2019 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля. Виновником ДТП был признан Степанов, владелец второго транспортного средства — также участника ДТП. Страховая компания выплатила ООО «Линдт» соответствующее страховое возмещение и обратилась в суд с иском о возмещении убытков в порядке суброгации к Степанову.
Вправе ли страховщик также включить в исковые требования возмещение затрат на эвакуацию автомобиля страхователя с места дорожно-транспортного происшествия и расходы на проведение экспертизы для определения размера ущерба?
№30 Гладышев заключил договор страхования принадлежащей ему на праве собственности дачи на сумму 100 000 руб. В результате поджога неизвестным злоумышленником даче был причинен ущерб на сумму 80 000 руб. По данным проект- но-инвентаризационного бюро, стоимость дачи составляла 200 000 руб.
Рассчитайте сумму страхового возмещения. Возможно ли заключение договора страхования имущества на условии «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы», каков будет размер возмещения при таком условии?
Задача №1.
Ремизов заключил с Российской государственной страховой компанией «РОСГОССТРАХ» договор страхования жизни на случай дожития до конца срока страхования. Страховая сумма установлена соглашением сторон в 21000 руб.
Срок страхования – 1 год. Выгодоприобретателями были назначены Ремизова и Бочкарева - жена и сестра страхователя.
По окончании срока страхования Ремизов обратился к страховой компании за выплатой страховой суммы (страхового обеспечения) в связи с дожитием до конца срока договора страхования. Страховая компания отказала в выплате, ссылаясь на пункт Правил страхования жизни, согласно которому страхователь имеет право назначить любое лицо или несколько лиц (выгодоприобретателей) в качестве получателя страхового обеспечения в случае своей смерти.
Ремизов обратился в суд с заявлением о взыскании со страховой компании 21000 руб. Суд оставил заявление Ремизова без рассмотрения со ссылкой на ст. 221 п.3 ГПК РФ, поскольку заявитель не имеет полномочий на ведение дела как ненадлежащий истец.
Оцените доводы суда. Кто имеет право на получение страховой суммы (страхового обеспечения) по данному договору страхования?
Задача №2.
Страховщик – акционерное общество «Эксимер» – заключил с гражданином Бойко договор страхования его жизни и здоровья. По условиям договора страховая выплата должна быть произведена в случае смерти или заболевания, указанного в перечне, приложенном к правилам страхования. При медицинском обследовании, предшествовавшем заключению договора, у предполагаемого страхователя был выявлен цирроз печени. По мнению врачей, причиной этого заболевания были периодические, весьма длительные, запои Бойко. Убедившись в плачевном состоянии своего здоровья, Бойко начал вести трезвый образ жизни. Страховщик, в свою очередь, согласился заключить с ним договор страхования, в который была включена обязанность Бойко бросить пить. При этом цирроз печени был исключен из перечня заболеваний, при возникновении которых производится выплата. Однако и после заключения договора Бойко продолжал злоупотреблять спиртными напитками и через год умер от цирроза печени. Родственники Бойко потребовали от страховщика произвести предусмотренную договором выплату. Страховщик отказался это сделать, сославшись на то, что причиной смерти стало поведение самого Бойко, который в нарушение договора продолжал пьянствовать и умышленно довел себя до смерти. Следовательно, отсутствовал страховой случай, который с точки зрения закона должен обладать признаками случайности и вероятности наступления. Дело передано в суд.
Какое решение должен вынести суд? Ответ обоснуйте со ссылками на нормы законодательства РФ.
Задача №3.
Коммерческий ипотечный банк «Европейский Север» обратился в Арбитражный суд с иском к акционерному страховому обществу «Шонди» и к гражданину предпринимателю Попову о взыскании 1250000 руб. в связи с непогашением Поповым кредита, полученного по кредитному договору с банком «Европейский Север».
Решением Арбитражного суда указанная сумма взыскана со страхового общества «Шонди» в связи с наступлением страхового случая и обязанностью страховщика выплатить банку предусмотренное договором страховое возмещение. Председатель Высшего Арбитражного Суда опротестовал указанное решение в связи с необоснованностью удовлетворения иска со страхового общества, указав, что, как видно из материалов дела, банк «Европейский Север» по кредитному договору предоставил гражданину предпринимателю Попову кредит в сумме 1250000 руб. под обеспечение полисом страхового общества «Шонди» № 135 о добровольном страховании ответственности заемщика за непогашение кредита. Срок возврата суммы кредита
неоднократно продлевался дополнительными соглашениями. В связи с пролонгацией кредитного договора был продлен соответственно и срок договора страхования.
Заемщик обязательства по кредитному договору не выполнил. Предъявляя иск банк «Европейский Север» обосновывал свои требования к страховщику тем, что договор страхования между страховым обществом» Шонди» и предпринимателем Поповым заключен в пользу третьего лица – банка «Европейский Север». Между тем в полисе нет ссылки на заключение договора страхования в пользу третьего лица и в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не указан банк «Европейский Север». Таким образом страховой полис не подтверждает довод истца о наличии договора страхования, заключенного в пользу третьего лица. Следовательно, по мнению Суда, не было оснований для взыскания в пользу кредитора страхового возмещения со страховщика, сумма кредита должна быть взыскана с предпринимателя, а в иске банка «Европейский Север» к страховому обществу «Шонди» должно быть отказано.
Оцените доводы суда. В чью пользу согласно действующему законодательству может быть заключен договор страхования предпринимательского риска?
Задача №4.
Между гражданином Шмелевым и ООО «СК «Ренессанс» был заключен договор добровольного страхования транс- портного средства (КАСКО). В период действия договора на автомобиль Шмелева, припаркованный вдоль одной из городских улиц, во время сильного ветра обрушилось дерево. В результате этого автомобиль получил механические повреждения. Шмелев обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения.
По условиям договора страхования страховое возмещение должно быть выплачено в течение 10 дней с момента обращения страхователя и предоставления им всех необходимых документов. Однако по истечении 2 месяцев после обращения соответствующая выплата Шмелеву так и не была произведена страховщиком. Несвоевременность выплаты страховщик объяснял задержкой со стороны независимого оценщика в подготовке заключения об оценке ущерба. Шмелев обратился в суд с иском о взыскании суммы страхового возмещения в размере 180 тыс. руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 2 тыс. руб., компенсации морального вреда в размере 15 тыс. руб. и расходов на оплату услуг представителя в размере 10 тыс. руб. Иск Шмелева был удовлетворен. После выплаты присужденных Шмелеву сумм ООО «СК «Ренессанс» обратилось в суд с иском к организации, ответственной за содержание городских зеленых насаждений, о взыскании в порядке в порядке суброгации произведенных им выплат.
Подлежат ли требования ООО «СК «Ренессанс» удовлетворению? Ответ обоснуйте со ссылками на нормы законодательства РФ.
Задача №5.
У Степанова была жена и две дочери – Анна и Ольга. Анна жила своей семьей и у нее были неприязненные отношения с отцом. Степанов составил завещание, в котором указал, что все его имущество должно перейти после смерти к жене и дочери Ольге, в том числе по имевшемуся в составе имущества договору страхования жизни. В период действия договора страхования со Степаном произошел несчастный случай и он был доставлен в больницу, где по вызову Степанова представитель страховой компании составил по его желанию другое распоряжение, указав в нем в качестве выгодоприобретателя свою сестру. Оно было подписано представителем страховой компании, лечащим врачом и заверено главврачом больницы. После смерти Степанова, его жена и дочери предъявили иск к сестре Степанова и страховой компании о признании распоряжения Степанова относительно выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) недействительным. Анна указала, что она еще до смерти отца была признана инвалидом II группы и, поскольку завещатель не может лишить своих нетрудоспособных детей части той доли, какая им причиталась бы при наследовании по закону, она потребовала часть суммы, причитающейся к выплате по договору страхования.
Имеет ли правовые последствия в отношении договора страхования завещание, составленное Степановым? Кто имеет право на получение страховой суммы (страхового обеспечения) по данному договору?
Задача №6.
Страховое общество «Виадук» заключало договоры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай определяется в Правилах страхования. Правила же страхования в единственном экземпляре были вывешены для общего обозрения в офисе компании. В квартире у гражданина Снигирёва, заключившего таким образом договор, в результате неисправности электропроводки произошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования возмещение выплачивалось только в случае пожара, случившегося в результате поджога. Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным, Снигирёв обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, согласованные Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаев был отнесён только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в Правила уже после заключения договора страхования.
Решите дело. Изменится ли решение, если в полисе содержалось право страховщика изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?
Задача №7.
Фролов купивший новый автомобиль, укомплектованный дополнительным оборудованием, сразу же после оформления покупки заключил договор страхования транспортного средства и гражданской ответственности его владельца.
При транспортировке автомобиля из автосалона Фролов не справился с управлением и совершил наезд на Пронина, причинив ему телесные повреждения, ис места происшествия скрылся. Через некоторое время автомобиль был похищен, в связи с чем страховая организация выплатила Фролову страховое возмещение в полной страховой сумме 190 тыс. рублей. Спустя 4 месяца автомобиль был обнаружен в повременном состоянии и возвращен страхователю. В это же время страховая организация получила сведения о совершенном Фроловым наезде на Пронина и выплатила потерпевшему страховое обеспечение. Страховщик потребовал от Фролова возврата выплаченного за автомобиль страхового возмещения и сумм страхового обеспечения, уплаченных Пронину. Фролов требований страховой организации не признал и пояснил, что страховое возмещение в размере 117 тыс. рублей он израсходовал на ремонт автомобиля, а наезд на Пронина произошел из-за грубой неосторожности самого потерпевшего. В подтверждение указанных фактов Фролов представил расписку частного мастера о сумме оплаты за произведенный ремонт автомобиля и заключение государственной службы безопасности дорожного движения о грубой неосторожной вине Пронина в дорожно-транспортном инциденте. Страховая организация сочла представленные доказательства недостаточными и обратилась с иском в суд.
Какое, по вашему мнению, решение примет суд? Ответ обоснуйте.
Задача №8.
Страховое общество «АСКО» заключало договоры страхования на случай потери работы. При обращении к нему потенциального страхователя последнему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховую премию (взнос), а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не представлялись. Соколов, заключивший таким образом договор страхования, поте- ряв работу, обратился к страховому обществу за соответствую- щей выплатой. Однако ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. Согласно Правилам страхования выплата предусматривалась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Соколов обратился в суд, т. к. считал отказ в страховой выплате необоснованным. В судебном заседании страховым обществом были представ- лены Правила страхования, депонированные в органе страхового надзора, которые действительно предусматривали в качестве страхового случая только ликвидацию работодателя-банкрота.
Какое решение должен вынести суд? Изменилось бы решение, если бы Правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления? Каковы законодательные предписания относительно определения условий договора страхования в Правилах страхования?
Задача №9.
Страховая компания предъявила иск к Медведеву о взыскании 3000 руб. в возмещение платежей, произведенных Горохову. Как указывалось в исковом заявлении, право на суброгацию основано на том, что по вине Медведева проникла горячая вода, повредившая два ковра. Страховая компания выплатила Горохову страховое возмещение в сумме 3000 руб. и требует возмещение этой суммы Медведевым. При рассмотрении иска выяснилось, что в акте об уничтожении застрахованного имущества, представленном страховой компанией, указывалось, что по вине Медведева в ванной комнате был оставлен открытым водопроводный кран и это привело к проникновению горячей воды в квартиру Горохова.
При рассмотрении дела возник вопрос о содержании и правильности составления страхового акта, так как выяснилось, что Горохов в момент его оформления находился на лечении в больнице. Члены его семьи – жена и совершеннолетний сын, проживающие вместе с ним, к составлению акта не привлекались. Акт был составлен через 5 дней после заявления страхователя заместителем руководителя страховой компании в присутствии страхового агента и потерпевшего. В акте отсутствуют сведения о том, что он составлен в присутствии семьи Горохова или с ее участием. Кроме того, как видно из заявления Горохова о наступившем страховом случае, Медведев в момент события находился в своей квартире и заявил о внезапной порче батареи центрального отопления. Заявка Медведева о ремонте батареи центрального отопления подтверждена выпиской из книги записей обращений жильцом дома в диспетчерскую за ремонтом домового оборудования.
Какой договор был заключен Гороховым? Наступил ли страховой случай? Надлежащим ли образом составлен страховой акт об уничтожении (повреждении) имущества, подлежит ли удовлетворению суброгация.
Задача №10.
Страховая компания «Белая крепость» заключила с банком «БИН» договор страхования его ответственности перед вкладчиками за не возврат в срок сумм вкладов. Договор был заключен в пользу выгодоприобретателей, которыми назначались сами вкладчики. Согласно условиям договора банковского вклада, заключаемого с вкладчиками, по нему должны были уплачиваться проценты, а при отсрочке возврата вклада банк должен был уплатить также и пени.
Часть сумм вкладов была возвращена с серьёзной просрочкой, а некоторые вклады не были возвращены вообще. Вкладчики обратились с исками к страховой компании, которая выплатила им страховое возмещение лишь в пределах сумм внесенных вкладов, а в выплате процентов и пени отказала, ссылаясь на то, что она отвечает за не возврат в срок лишь сумм вкладов.
Обоснована ли позиция страховой компании? Могут ли сами вкладчики застраховать свой риск не возврата вкладов в установленный срок?
Задача №11.
В пути следования междугородного автобуса произошла авария, в результате которой погиб пассажир Шукшанов. На иждивении Шукшанова находились жена, инвалид II группы, и двое несовершеннолетних детей. Жена Шукшанова обратилась в управление междугородных пассажирских перевозок с требованием о возмещении вреда, причиненного гибелью кормильца. Управление предложило Шукшановой обратиться в страховую компанию. По заявлению Шукшановой страховая компания при выяснении обстоятельств дела установила, что Шукшанов, направленный в командировку по срочному заданию, прибыл на автовокзал за несколько минут до отправления рейсового автобуса и не успел приобрести проездной билет.
Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения на том основании, что Шукшанов, оказавшийся в транспортном средстве без уплаты стоимости проезда и страхового платежа, не мог быть признан субъектом отношений по страхованию.
Шукшанова обратилась с иском в суд, и суд, вынося решение о его удовлетворении, указал, что предоставление проездного билета как доказательства заключения договора перевозки не предусмотрено.
Можно ли признать Шукшанова субъектом страхового правоотношения? Какие юридические факты необходимы для возникновения страховых правоотношений между Шукшановым и страховой компанией. Обосновано ли решение суда.
Задача №12.
Во время следования поезда Новосибирск-Адлер неизвестными лицами было разбито несколько стекол вагона, в результате чего ряд пассажиров получил легкие увечья и ссадины, а пассажиру Филиппову осколком стекла был выбит глаз. Один из пассажиров, Дудников, желая задержать хулиганов, повернул стоп-кран. Из-за внезапного торможения поезда были травмированы: пассажир Артёмов, получивший сотрясение мозга; проводник Леоненко, которой дверью отсекло пальцы руки; малолетний Саша Фесенко, который сломал руку. Безбилетный Миронов погиб. Все пострадавшие, а также наследники погибшего Миронова обратились в страховое общество ЖАСО с требованием о выплате страхового возмещения. Общество, возражая против выплаты, сослалось на то, что перевозчик вот уже более года не перечисляет ему собираемые страховые взносы.
Решите дело. Все ли требования подлежат удовлетворению, и если да, то в каком размере?
Задача №13.
Журков в конце ноября, в день своего рождения, когда ему исполнилось 17 лет, отправился на рыбную ловлю. По сведениям гидрометеослужбы, температура воздуха в тот день была плюс 4, а воды плюс 2. Стильным ветром лодку, на которой рыбачил Журков, опрокинуло, и он оказался в воде. Более 10 минут он находился в воде, пока не выбрался на берег. Обессиливший Журков добрался до находившегося в 3-х километрах шоссе, где его подобрали пассажиры проезжавшего автобуса, но в пути он умер. Судебно-медицинская экспертиза установила, что смерть наступила от общего переохлаждения. Журков был застрахован родителями на сумму 45000 руб. Страхователи обратились в страховую компанию с требованием о выплате страховой суммы (страхового пособия), однако, страховщик согласился возвратить только уплаченные страховые взносы (премию), отказав в выплате страховой суммы.
Является ли Журков участником страхового договора? Можно ли считать несчастный случай с Журковым страховым случаем? Подлежит ли выплате страховая сумма?
Задача №14.
Страховое общество «Виадук» заключало договоры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай определяется в Правилах страхования. Правила же страхования в единственном экземпляре были вывешены для общего обозрения в офисе компании. В квартире у гражданина Снигирёва, заключившего таким образом договор, в результате неисправности электропроводки произошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования возмещение выплачивалось только в случае пожара, случившегося в результате поджога. Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным, Снигирёв обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, согласованные Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаев был отнесён только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в Правила уже после заключения договора страхования.
Решите дело. Изменится ли решение, если в полисе содержалось право страховщика изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?
Задача №15.
Дугаев купил новый автомобиль «Жигули», укомплектованный дополнительным оборудованием и после оформления покупки заключил договор страхования транспортного средства и договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Во время транспортировки автомобиля из магазина, не справившись с управлением, он совершил наезд на Светлову, причинив ей телесные повреждения, и с места происшествия скрылся. Через некоторое время автомобиль был похищен, в связи с чем страховая компания выплатила Дугаеву страховое возмещение в полной страховой сумме. Спустя 3 месяца автомобиль был обнаружен в поврежденном состоянии и возвращен страхователю. В это же время страховщик получил сведения о совершенном Дугаевым наезде на Светлову и выплатил ей страховую сумму. Страховая компания потребовала от Дугаева возврата выплаченного за автомобиль страхового возмещения и сумм по возмещению вреда Светловой. Дугаев требований страховой компании не признал, поэтому страховая компания обратилась в суд.
Вправе ли был Дугаев заключать одновременно два договора страхования? Несет ли Дугаев гражданско-правовую ответственность перед Степановой? Какое решение должен вынести суд? Что такое абандон?
Задача №16.
Во время следования поезда Новосибирск-Адлер неизвестными лицами было разбито несколько стекол вагона, в результате чего ряд пассажиров получил легкие увечья и ссадины, а пассажиру Филиппову осколком стекла был выбит глаз. Один из пассажиров, Дудников, желая задержать хулиганов, повернул стоп-кран. Из-за внезапного торможения поезда были травмированы: пассажир Артёмов, получивший сотрясение мозга; проводник Леоненко, которой дверью отсекло пальцы руки; малолетний Саша Фесенко, который сломал руку. Безбилетный Миронов погиб. Все пострадавшие, а также наследники погибшего Миронова обратились в страховое общество ЖАСО с требованием о выплате страхового возмещения. Общество, возражая против выплаты, сослалось на то, что перевозчик вот уже более года не перечисляет ему собираемые страховые взносы.
Решите дело. Все ли требования подлежат удовлетворению, и если да, то в каком размере?
Задача №17.
Страховое общество «АСКО» заключало договоры страхования на случай потери работы. При обращении к нему потенциального страхователя, последнему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховую премию (взнос), а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не представлялись. Соколов, заключив таким образом договор страхования, потеряв работу, обратился к страховому обществу за соответствующей выплатой. Однако ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. Согласно Правилам страхования выплата предусматривалась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Соколов обратился в суд, так как считал отказ в страховой выплате необоснованным. В судебном заседании страховым обществом были представлены Правила страхования, депонированные в органе надзора, которые действительно предусматривали в качестве страхового случая только ликвидацию работодателя банкрота.
Какое решение должен вынести суд? Изменится ли решение, если Правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления? Каковы законодательные предписания относительно определения условий договора страхования в Правилах страхования?
Задача №18.
В качестве страхового агента страховой компании АО «СК «Феникс» гражданин Зайцев заключал договоры имущественного страхования с гражданами и юридическими лица- ми. Полномочия Зайцева были подтверждены доверенностью, выданной страховой компанией в июле 2019 г. В сентябре 2019 г. Зайцев оформил страховые полисы для ООО «Связь-инвест» со страховой суммой 6,3 млн руб., для АО «Капитал» со страховой суммой 10 млн руб. и для гражданина Копейкина со страховой суммой 5,5 млн руб. По условиям полисов каждый из страхователей застраховал принадлежащее ему имущество, в число которого входили офисные и жилые помещения, а также находящиеся в них имущественные ценности. Страховые премии были уплачены единовременно за весь срок действия договоров страхования. В октябре 2019 г. у АО «Капитал» и у Копейкина наступили страховые случаи и страхователи обратились в АО «СК «Феникс» за выплатой страхового возмещения. При этом ущерб от страхового случая у АО «Капитал» составил 4 млн руб., а у Копейкина — 5,5 млн руб. Однако страховщик отказался выплатить страхователям страховое возмещение на том основании, что страховой агент Зайцев превысил свои полномочия. В подтверждение этого страховщик предъявил приказ генерального директора АО «СК «Феникс» о запрещении страховым агентам заключать договоры имущественного страхования со страховой суммой, превышающей 5 млн руб. Полагая, что страховщик обязан выплатить страховое возмещение в связи с наступившими страховыми случаями, АО «Капитал» и Копейкин обратились в суд. Узнав о возникших спорах и об отказе страховщика выплатить страховое возмещение, ООО «Связь-инвест» потребовало досрочного расторжения договора страхования и возврата уплаченной им страховой премии.
Оцените правомерность требований АО «Капитал», гражданина Копейкина и ООО «Связь-инвест». Ответ обоснуйте.
Задача №19.
Баржа, принадлежащая морскому пароходству, была зафрахтована для перевозки груза, застрахованного на условиях Правил страхового общества «Виктория» по генеральному полису. Во время следования в пункт назначения в результате сильного шторма она была разбита о прибрежные камни. При этом часть застрахованного груза полностью погибла, а другая часть – 22 бочки с соевым маслом, выброшенная волнами на берег, - была собрана и размещена страхователем за приливной полосой. Однако накатом штормовой волны 17 бочек из числа собранных были смыты с берега и унесены в море. «Виктория» удовлетворила требования страхователя, за исключением страхового возмещения 17 указанных бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятия страхователем мер к их сохранению.
Страхователь, не согласившись с таким решением страховщика, обратился в Морскую арбитражную комиссию (МАК). МАК признала решение «Виктории» необоснованным, указав, что страхователь, собрав бочки и расположив их за приливной полосой, сделал все от него зависящее для сохранения выброшенного на берег груза и имел основания считать его в безопасности.
Каковы общие условия договора морского страхования грузов? В чем состоят особенности генерального полиса? Обязано ли страховое общество «Виктория» возместить страхователю убытки в полном объеме?
Задача №20.
Предприниматель Алмазова заключила договор страхования товара (ювелирных украшений) на случай кражи из принадлежащего ей магазина. Через два месяца в магазине произошла кража. Алмазова обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения. Однако страховщик в выплате страхового возмещения отказал, сославшись на следующие обстоятельства: 1) произошедшую кражу нельзя считать страховым случаем, т. к. по договору страхования страховой риск был определен как «кража со взломом», в то время как проникновение в магазин произошло путем подбора ключей;
2) в нарушение требований п. 2 ст. 930 ГК РФ у Алмазовой отсутствовал страховой интерес: предприниматель не имела интереса в сохранении части похищенного имущества, поскольку среди похищенных вещей были ювелирные украшения, продажа которых осуществлялась Алмазовой по договору комиссии, соответственно собственником этих вещей она не являлась;
3) страхователем не была полностью выплачена страховая премия по договору: по условиям договора страхования уплата премии была предусмотрена поквартально равными платежами, соответственно к моменту кражи платежи были внесены только за 1 и 2 кварталы года заключения договора, а значит, уплачена только половина пред- усмотренной договором страхования суммы страховой премии; 4) в договоре страхования не конкретизировано имущество, риск утраты которого застрахован, а значит, не согласован объект, т. е. существенное условие, поэтому договор страхования не является заключенным. Алмазова обратилась в суд.
Какое решение должен вынести суд? Ответ обоснуйте со ссылками на нормы законодательства РФ.
Задача №21.
Гражданин Степанов состоял в браке и имел двух дочерей – Анну и Ольгу. Анна жила отдельно со своей семьей, и у нее были неприязненные отношения с отцом. Степанов составил завещание, в котором указал, что все его имущество должно перейти после смерти к жене и дочери Ольге, в том числе по имевшемуся в составе имущества договору страхования жизни. В период действия договора страхования со Степановым произошел несчастный случай, и он был доставлен в больницу, где по вызову Степанова представитель страховой компании составил по его желанию другое распоряжение, указав в нем в качестве выгодоприобретателя свою сестру.
Оно было подписано представителем страховой компании, лечащим врачом и заверено главврачом больницы. После смерти Степанова, его жена и дочери предъявили иск к сестре Степанова и страховой компании о признании распоряжения Степанова относительно выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) недействительным.
Анна указала, что она еще до смерти отца была признана инвалидом П группы, и поскольку завещатель не может лишить своих нетрудоспособных детей части той доли, которая им причиталась бы при наследовании по закону, она потребовала часть денежной суммы, причитающейся к выплате по договору страхования.
Имеет ли правовые последствия в отношении договора страхования завещание, составленное Степановым? Кто имеет право на получение страховой суммы (страхового обеспечения) по данному договору?
Задача №22.
Страховое общество «Эсквайр» заключило комбинированный договор страхования автомобиля, принадлежавшего Яковлеву, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя – гражданина Сидорова, управляющего автомобилем по доверенности. В период действия договора друг Сидорова – Петров, управляя автомобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему телесные повреждения, в результате которых тот стал инвалидом II группы с постоянно назначенной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подлежал восстановлению.
Страховое общество выплатило Сидорову, находившемуся в момент аварии в автомобиле, стоимость автомобиля и начало выплачивать возмещение Иванову, после чего обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уже выплаченные Иванову. Петров иск не признал.
Решите данный спор. Изменится ли решение, если будет установлено, что Петров незаконно завладел автомобилем?
Задача №23.
Страховая компания «Астар» осуществляла страхование воздушных судов на основании утвержденных в 2009 г. соответствующих Правил страхования и действовала на рынке авиационного страхования на основании полученной тогда же лицензии. Условие Правил страхования, определяющее обязанности страховщика по страховым выплатам, исключало их предоставление при наступлении страхового случая вследствие умысла или грубой небрежности страхователя.
В июне 2019 г. произошла гибель пассажирского лайнера «Ту-124», застрахованного в 2018 г. При исследовании обстоятельств авиакатастрофы государственной комиссией, сюрвейерами и экспертами страховой компании «Астар» причиной аварии была признана вина экипажа воздушного судна: один из пилотов не убрал закрылки, не выполнив одного из необходимых действий, обеспечивающих безопасный взлет.
Страховщик предоставил страхователю страховое возмещение. Однако две перестраховочные компании, с которыми страховая организация «Астар» состояла в договорных отношениях по перестрахованию, сочли данные выплаты неосновательными ввиду подтвержденных грубо неосторожных действий членов экипажа страхователя, повлекших наступление страхового случая.
Решите данный спор.
Задача №24.
Страховщик обратился в арбитражный суд с иском к страхователю о признании недействительным заключенного между ними договора страхования. По мнению страховщика, страхователь знал о наступлении страхового случая уже при заключении договора страхования. Свои исковые требования страховщик мотивировал тем, что между ним и страхователем в мае текущего года был заключен договор страхования урожая сахарной свеклы на случай его недобора в этом же году. Вместе с тем, обратившись за выплатой страхового возмещения, страхователь представил акт, датированный ноябрем, о недоборе урожая вследствие его гибели от засухи, имевшей место с апреля по июнь текущего года. Соответственно, по мнению страховщика, о том, что засуха имела место уже в апреле на момент заключения договора, страхователь не мог не знать.
Какое решение должен вынести суд? Ответ обоснуйте со ссылками на нормы законодательства РФ.
Задача №25.
Для перевозки пассажиров в междугородном и пригородном сообщении Удмуртское
производственное объединение автовокзалов и пассажирских автостанций (Объединение автовокзалов) заключило с Сарапульским производственным автотранспортным объединением (Автотранспортное объединение) договор на выделение подвижного состава. По условиям договора Объединение автовокзалов должно обеспечивать эффективное использование выделяемых автобусов для выполнения утвержденных обеими сторонами рейсов, осуществлять продажу билетов и ежедневно перечислять суммы выручки от реализованных билетов на счет Автотранспортного объединения. В свою очередь Автотранспортное объединение заключило с АО «Страховая компания «Ижтрансполис» договор уступки права требования, по которому Автотранспортное объединение передало страховой компании право на получение страховых взносов по обязательному личному страхованию пассажиров, предусмотренному в договоре с Объединением автовокзалов.
Не получив в качестве нового кредитора страховые взносы, составляющие содержание права требования в части обязательного страхования пассажиров, как перешедшее от первоначального кредитора — Автотранспортного объединения - по заключенному договору об уступке прав, страховая компания обратилась в Арбитражный суд Удмуртской Республики с иском к Объединению автовокзалов о взыскании страховых взносов по обязательному личному страхованию пассажиров.
В удовлетворении исковых требований было отказано, поскольку при исследовании возникших между участниками спора договорных отношений выяснилось, что в договоре, заключенном Объединением автовокзалов с Автотранспортным объединением, не предусмотрены условия по обязательному страхованию пассажиров, не определено, кто должен являться страхователем в данном виде страхования, а также не урегулирован порядок перечисления страховых взносов. Однако страховая компания настаивала на правомерности своих притязаний, утверждая, что отсутствие перечисленных условий договора между его контрагентами не может лишить действительности договор об уступке права требования.
Решите дело.
Задача №26.
В договоре страхования была предусмотрена обязанность страхователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить страховщику о наступившем страховом случае – угоне автомобиля. Причем такое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был пропущен в офис страховщика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страховом случае. Тем не менее, в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.
Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая?
Задача №27.
Биржа, принадлежащая морскому пароходству, была зафрахтована для перевозки груза, застрахованного продавцом-перевозчиком на условиях Правил страхового акционерного общества «Ингосстрах». Перевозившийся на барже груз входил в число застрахованных по генеральному полису, однако страхователь потребовал выдачи на данный груз полиса на предъявителя для выгодоприобретателя (бенефициара). Страховщик отказал страхователю в выдаче такого вида полиса, так как страхование «за счет кого следует» невозможно при именном генеральном полисе, и оформил страхователю именной страховой полис на данный груз.
Во время следования в порт назначения в результате сильного шторма баржа была разбита, при этом часть застрахованного груза погибла полностью, а другая часть (21 бочка с соевым маслом) оказалась выброшенной волнами на берег. Уцелевшая часть груза перевозчиком была собрана и размещена за приливной полосой, однако вскоре, несмотря на принятые меры, накатом штормовой волны из числа собранных бочек 14 были смыты с берега и унесены в море.
На требование покупателя груза о выплате страхового возмещения страховщик ответил отказом. Страховщик соглашался произвести страховую выплату только страхователю, исключив из нее страховое возмещение за 14 бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятия страхователем всех возможных мер к их сохранению, и в частности таких, как перевозка спасенного груза вертолетом в безопасное место. Имея специальное соглашение, стороны передали спор на разрешение Морской арбитражной комиссии.
Решите дело.
Задача №28.
Между Сергеевым и ООО СК «Югория» в январе сроком на один год был заключен договор имущественного страхования принадлежащего страхователю дачного дома. Согласно условиям данного договора страховая премия разделена на четыре взноса и должна уплачиваться страхователем поквартально. В случае несвоевременной уплаты соответствующей части страховой премии страхователь уплачивает неустойку. Сергеев не уплатил страховую премию за второй квартал, а в сентябре имущество было уничтожено в результате пожара. Страховщик выплатил страховую сумму, предусмотренную договором, за вычетом задолженности по взносам и начисленной неустойки.
Правомерны ли действия страховщика по уменьшению размера страховой выплаты на сумму неуплаченной части страховой премии и начисленной неустойки?
Задача №29.
Судоходная компания «Марини» заключила с тремя страховыми компаниями «Дельф», «Зефнот» и «Эврус» договор страхования принадлежащего им на праве собственности морского судна.
Договор страхования был подписан всеми сторонами, однако страховой полис был оформлен на бланке страховщика «Эврус». Во время шторма судно погибло, и в связи с наступившим страховым случаем судоходная компания полисодержатель обратилась к страховщику «Эврус» о предоставлении страхового возмещения. В выплате страхового возмещения страховщик отказал, сославшись на содержащуюся в договоре страхования оговорку о заключении данного договора на условиях Правил страхования морских судов страховщика «Дельф». В этих Правилах предусматривалось, что страхователь при наступлении страхового случая должен «в течение 30 дней направить заявление о страховой выплате страховщику», обозначенному в Правилах как страховщик «Дельф».
Консультирующий судоходную компанию «Марини» высококвалифицированный специалист, отстаивая интересы своего клиента, утверждал, что страхователь вправе обратиться к любому из состраховщиков, ссылаясь на следующее условие в договоре страхования: «Страхователь в течение 35 дней после наступления страхового случая должен направить уведомление о страховом случае и заявление о страховой выплате к любому из страховщиков».
Какую консультацию по данному делу дали бы Вы?
Задача №30.
Акционерное общество «Корунд» заключало договоры страхования от своего имени за счет страховой компании «Камаг» с разными страхователями, в том числе с ООО «Маяк». «Камаг» вовремя перечислил «Корунду» сумму страхового возмещения по наступившему страховому случаю, однако «Маяку» эти деньги были выплачены со значительным опозданием. Договор страхования никаких правил на этот счет не содержал, поэтому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие последствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы. Одновременно страхователь обратился в налоговую инспекцию по месту нахождения АО «Корунд» с просьбой проверить его деятельность, которая, по мнению заявителя, ничем не отличается от страхования.
Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятельности страхового брокера?